o listach zastawnych i bankach hipotecznych.pdf

©Kancelaria Sejmu

s. 1/1

Dz.U. 1997 Nr 140 poz. 940

USTAWA

z dnia 29 sierpnia 1997 r.

o listach zastawnych i bankach hipotecznych

Opracowano na pod-

stawie: tj. Dz.U. z

2003 r. Nr 99, poz.

919, z 2005 r. Nr 184,

poz. 1539, Nr 249,

poz. 2104, z 2006 r.

Nr 157, poz. 1119, Nr

157, poz. 1241.

Dział I

Przepisy ogólne

Art. 1.

Ustawa określa:

1) zasady emisji, zbywania, nabywania, wykupu i zabezpieczenia listów zastaw-

nych oraz

2) zasady tworzenia, organizacji, działalności i szczególnego nadzoru nad ban-

kami hipotecznymi.

Art. 2.

Ilekroć w ustawie jest mowa o:

1) „bankowo-hipotecznej wartości nieruchomości” - należy przez to rozumieć

ustaloną zgodnie z przepisami ustawy wartość, która w ocenie banku

hipotecznego odzwierciedla poziom ryzyka związanego z nieruchomością

jako przedmiotem zabezpieczenia kredytów udzielanych przez bank

hipoteczny;

2) „zabezpieczeniu hipoteką” - należy przez to rozumieć hipotekę na rzecz ban-

ku hipotecznego ustanowioną na prawie użytkowania wieczystego lub prawie

własności nieruchomości położonej na obszarze kraju.

Dział II

Listy zastawne

Art. 3.

1. Hipoteczny list zastawny jest papierem wartościowym imiennym lub na okazi-

ciela, którego podstawę emisji stanowią wierzytelności banku hipotecznego za-

bezpieczone hipotekami, w którym to liście bank hipoteczny zobowiązuje się

wobec uprawnionego do spełnienia określonych świadczeń pieniężnych.

2010-01-19

©Kancelaria Sejmu

s. 2/2

2.Publiczny list zastawny jest papierem wartościowym imiennym lub na

okaziciela, którego podstawę emisji stanowią wierzytelności banku hipotecznego

z tytułu:

1) kredytów w części zabezpieczonej wraz z należnymi odsetkami, gwarancją

lub poręczeniem Narodowego Banku Polskiego, Europejskiego Banku

Centralnego, rządów lub banków centralnych państw członkowskich Unii

Europejskiej, Organizacji Współpracy Gospodarczej i Rozwoju,

z wyłączeniem państw, które restrukturyzują lub restrukturyzowały swoje

zadłużenie zagraniczne w ciągu ostatnich 5 lat, oraz gwarancją lub

poręczeniem Skarbu Państwa zgodnie z przepisami odrębnych ustaw, albo

2) kredytów udzielonych podmiotom wymienionym w pkt 1, albo

3) kredytów w części zabezpieczonej wraz z należnymi odsetkami, gwarancją

lub poręczeniem jednostek samorządu terytorialnego oraz kredytów

udzielonych jednostkom samorządu terytorialnego.

3. Do publicznych listów zastawnych stosuje się odpowiednio przepisy dotyczące

hipotecznych listów zastawnych, z wyłączeniem przepisów ustawy w zakresie

zabezpieczenia hipoteką.

4. Bank hipoteczny, udzielając kredytu jednostce samorządu terytorialnego, jak

również nabywając papiery wartościowe emitowane przez jednostkę samorządu

terytorialnego, jest obowiązany uzyskać, na dzień przyznania kredytu lub nabycia

papierów wartościowych, opinię regionalnej izby obrachunkowej o możliwości

spłaty kredytu lub wykupu papierów wartościowych, o której mowa w art. 91 ust.

2 ustawy z dnia 27 sierpnia 2009 r. o finansach publicznych (Dz. U. Nr 157, poz.

1240).

Art. 4.

Świadczenia pieniężne, o których mowa w art. 3, polegają na wypłacie odsetek i wy-

kupie hipotecznych listów zastawnych w sposób i w terminach określonych w wa-

runkach emisji, z uwzględnieniem przepisów niniejszej ustawy.

Art. 5.

Hipoteczny list zastawny może być nominowany w złotych albo w walucie obcej w

rozumieniu przepisów Prawa dewizowego.

Art. 6.

Hipoteczny list zastawny zawiera w szczególności:

1) nazwę „hipoteczny list zastawny”;

2) wskazanie podstawy prawnej emisji;

3) nazwę (firmę) banku hipotecznego będącego emitentem oraz jego siedzibę;

4) serię i numer hipotecznego listu zastawnego;

5) oznaczenie wartości nominalnej oraz datę, od której nalicza się oprocentowa-

nie, i wysokość oprocentowania, a także terminy wypłaty odsetek, termin

wykupu hipotecznego listu zastawnego, miejsce płatności oraz warunki wy-

kupu;

2010-01-19

©Kancelaria Sejmu

s. 3/3

6) w przypadku gdy termin wykupu jest dłuższy niż 5 lat - informację, że po

upływie 5 lat od dnia emisji bank hipoteczny może dokonać jego umorzenia

przed terminem wykupu, oraz informację o warunkach wykupu;

7) informację, że uprawnionemu z hipotecznego listu zastawnego nie przysługu-

je prawo wcześniejszego niż w określonym terminie przedstawienia go do

wykupu;

8) miejsce i datę wystawienia hipotecznego listu zastawnego;

9) podpisy osób uprawnionych do zaciągania zobowiązań w imieniu banku hipo-

tecznego oraz podpis powiernika; podpisy te mogą być odtwarzane sposobem

mechanicznym.

Art. 7.

1. Hipoteczny list zastawny może być emitowany w formie dokumentu lub w for-

mie zdematerializowanej (zapis komputerowy).

2. Jeżeli hipoteczny list zastawny występuje w formie zdematerializowanej, wów-

czas wszystkie dane, o których mowa w art. 6, powinny być zamieszczone w

treści świadectwa depozytowego albo innego dokumentu wydanego osobie

uprawnionej.

3. Hipoteczny list zastawny może być emitowany w odcinkach zbiorowych.

Art. 8.

1. W zakresie nieuregulowanym niniejszą ustawą do zasad emisji, obrotu i wykupu

hipotecznych listów zastawnych mają zastosowanie przepisy:

1) ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o ofercie publicznej i warunkach

wprowadzania instrumentów finansowych do zorganizowanego systemu

obrotu oraz o spółkach publicznych (Dz. U. Nr 184, poz. 1539);

2) ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi (Dz. U.

Nr 183, poz. 1538);

3) ustawy z dnia 29 czerwca 1995 r. o obligacjach (Dz. U. z 2001 r. Nr 120, poz.

1300, z późn. zm. 1) ), z wyjątkiem przepisów art. 7 ust. 1 i 2 oraz art. 28-39.

2. Rada Ministrów może określić, w drodze rozporządzenia, szczególny tryb i wa-

runki wprowadzania listów zastawnych do publicznego obrotu. Rozporządzenie

powinno w szczególności określać zakres obowiązków informacyjnych tak, aby

umożliwić inwestorom rzetelną ocenę sytuacji finansowej i gospodarczej emi-

tenta.

1) Zmiany tekstu jednolitego wymienionej ustawy zostały ogłoszone w Dz.U. z 2002 r. Nr 216, poz.

1824, z 2003 r. Nr 217, poz. 2124 oraz z 2005 r. Nr 157, poz. 1316 i Nr 183, poz. 1538, Nr 184, poz.

1539.

2010-01-19

©Kancelaria Sejmu

s. 4/4

Dział III

Bank hipoteczny

Rozdział 1

Przepisy ogólne

Art. 9.

1. Bank hipoteczny jest tworzony wyłącznie w formie spółki akcyjnej.

2. Statut banku hipotecznego określa jego nazwę, która zawiera dodatkowo wyrazy

„bank hipoteczny”.

Art. 10.

Do zasad tworzenia, organizacji i działania banków hipotecznych nieuregulowanych

w niniejszej ustawie stosuje się odpowiednio przepisy Prawa bankowego oraz prze-

pisy o Narodowym Banku Polskim.

Art. 11.

Komisja Nadzoru Finansowego może określić, w drodze uchwały, szczegółowe za-

sady dotyczące wyposażenia banków hipotecznych w kapitał założycielski.

Rozdział 2

Czynności banku hipotecznego

Art. 11a.

Bank hipoteczny może wykonywać wyłącznie czynności określone w niniejszej

ustawie.

Art. 12.

Do podstawowych czynności banku hipotecznego należy:

1) udzielanie kredytów zabezpieczonych hipoteką;

2) udzielanie kredytów niezabezpieczonych hipoteką, o których mowa w art. 3

ust. 2;

3) nabywanie wierzytelności innych banków z tytułu udzielonych przez nie kre-

dytów zabezpieczonych hipoteką oraz wierzytelności z tytułu kredytów nie-

zabezpieczonych hipoteką, o których mowa w pkt 2;

4) emitowanie hipotecznych listów zastawnych, których podstawę stanowią wie-

rzytelności banku hipotecznego z tytułu:

a) udzielonych kredytów zabezpieczonych hipoteką oraz

b) nabytych wierzytelności innych banków z tytułu udzielonych przez nie

kredytów zabezpieczonych hipoteką;

5) emitowanie publicznych listów zastawnych, których podstawę stanowią:

2010-01-19

s. 5/5

a) wierzytelności banku hipotecznego z tytułu udzielonych kredytów

niezabezpieczonych hipoteką, o których mowa w pkt 2,

b) nabyte przez bank hipoteczny wierzytelności innych banków z tytułu

udzielonych przez nie kredytów niezabezpieczonych hipoteką, o których

mowa w pkt 2.

Art. 13.

1. Ogólna kwota wierzytelności z tytułu czynności, o których mowa w art. 12 pkt 1

i 3, w części przekraczającej 60% bankowo-hipotecznej wartości nieruchomości

nie może przekroczyć 30% ogólnej kwoty wierzytelności banku hipotecznego

zabezpieczonych hipoteką.

2. Wysokość pojedynczego kredytu zabezpieczonego hipoteką nie może

przekroczyć bankowo-hipotecznej wartości nieruchomości.

Art. 14.

Ze środków uzyskanych z emisji listów zastawnych bank hipoteczny może refinan-

sować kredyty zabezpieczone hipoteką oraz nabyte wierzytelności innych banków z

tytułu udzielonych przez nie kredytów zabezpieczonych hipoteką; refinansowanie

nie może jednak przekroczyć kwoty odpowiadającej 60% bankowo-hipotecznej war-

tości nieruchomości.

Art. 15.

1. Poza czynnościami, o których mowa w art. 12, banki hipoteczne mogą

wykonywać następujące czynności:

1) przyjmowanie lokat terminowych;

2) zaciąganie kredytów i pożyczek;

3) emitowanie obligacji;

4) przechowywanie papierów wartościowych;

5) nabywanie i obejmowanie akcji lub udziałów innych podmiotów, których

forma prawna zapewnia ograniczenie odpowiedzialności banku hipotecznego

do wysokości zainwestowanych środków, o ile służy to wykonywaniu

czynności banku hipotecznego, przy czym ogólna wartość nabytych i

objętych akcji i udziałów nie może przekroczyć 10% wysokości funduszy

własnych banku hipotecznego;

6)prowadzenie rachunków bankowych służących obsłudze projektów

inwestycyjnych realizowanych z wykorzystaniem kredytów udzielonych

przez bank hipoteczny;

7) świadczenie usług konsultacyjno-doradczych związanych zrynkiem

nieruchomości, w tym także w zakresie ustalania bankowo-hipotecznej

wartości nieruchomości;

8) zarządzanie wierzytelnościami banku hipotecznego oraz innych banków, z

tytułu kredytów, o których mowa w art. 12, jak również udzielanie tych

kredytów w imieniu innych banków na podstawie zawartych z nimi umów.

2010-01-19

Plik z chomika:

Inne pliki z tego folderu:

Inne foldery tego chomika: