ABarembuch-_Bank_i_system_bankowy_-_student.pdf

Definicja banku w polskim prawie

bankowym

Bank i system bankowy

Bank jest osobą prawną utworzoną zgodnie z

przepisami ustaw, działającą na podstawie

zezwoleń uprawniających do wykonywania

czynności bankowych obciążających ryzykiem

środki powierzone pod jakimkolwiek tytułem

zwrotnym.

Czynności bankowe sensu stricte

Czynności bankowe sensu largo

przyjmowanie wkładów pieniężnych płatnych na żądanie lub z

nadejściem oznaczonego terminu oraz prowadzenie rachunków

tych wkładów,

prowadzenie innych rachunków bankowych ,

udzielanie kredytów

udzielanie i potwierdzanie gwarancji bankowych oraz otwieranie

akredytyw,

emitowanie bankowych papierów wartościowych ,

przeprowadzanie bankowych rozliczeń pieniężnych ,

wydawanie instrumentu pieniądza elektronicznego,

wykonywanie innych czynności przewidzianych wyłącznie dla

banku w odrębnych ustawach.

udzielanie pożyczek pieniężnych oraz pożyczek i kredytów konsumenckich

w rozumieniu przepisów odrębnej ustawy,

operacje czekowe i wekslowe oraz operacje, których przedmiotem są

warranty,

wydawanie kart płatniczych oraz wykonywanie operacji przy ich użyciu,

terminowe operacje finansowe,

nabywanie i zbywanie wierzytelności pieniężnych,

przechowywanie przedmiotów i papierów wartościowych oraz

udostępnianie skrytek sejfowych,

prowadzenie skupu i sprzedaży wartości dewizowych,

udzielanie i potwierdzanie poręczeń,

wykonywanie czynności zleconych, związanych z emisją papierów

wartościowych,

pośrednictwo w dokonywaniu przez rezydentów przekazów pieniężnych za

granicę oraz rozliczeń w kraju z nierezydentami.

Prawne aspekty outsourcingu w działalności bankowej

Udział pośrednich i bezpośrednich kanałów w dystrybucji kredytów

hipotecznych w Polsce na tle innych państw europejskich

GRUPA 1

GRUPA 2

Wielka Bry tania

Czynności wymienione w art. 6a-6d ustawy prawo bankowe

Inne czynności

Czynności faktyczne

Holandia

• zawieranie i zmiana umów rachunków bankowych, kredytu mieszkaniowego,

kredytu konsumenckiego, ugody w sprawie sp ł aty kredytów, dotycz ą cych prawnego

zabezpieczenia kredytów,

• przyjmowanie wp ł at, dokonywanie wyp ł at oraz obs ł uga czeków zwi ą zanych

z prowadzeniem rachunków bankowych przez bank

• przyjmowanie dyspozycji przeprowadzania bankowych rozlicze ń pieni ęż nych

zwi ą zanych z prowadzeniem rachunków bankowych przez ten bank

wykonywanie

innych

czynno ś ci

wykonywanie

tych

Hiszpania

wszystkich

czynności, które

umożliwiają osobie

powierzającej

pośrednictwo

zawarcie umowy

Irlandia

Niemcy

Włochy

Polska

Tryb powierzania

Francja

nie jest wymagane uzyskanie zezwolenia, lecz jedynie zawiadamienie KNF z co

najmniej 14-dniowym wyprzedzeniem o zamiarze zawarcia umowy,

uzyskanie

zezwolenia

KNF

umowa w formie

pisemnej do celów

dowodowych

Szwecja

Szwajcaria

Belgia

Nie można zlecić: zarządzania bankiem, w szczególności zarządzania

ryzykiem, oraz czynności związanych z audytem wewnętrznym w

banku

Turc ja

Dania

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

Kanał pośredni

Kanał bezpośredni

Źródło: Opracowanie własne

Źródło: Analiza Olivera Wyman’a dokonana na podstawie sondażu wśród kredytodawców, CML Datamonitor, Consart and Mortgage Strategy [za:] O.

Wyman, European mortgage distribution Changing channel choices , FORTIS, EFMA 2007, s. 18

Warunki utworzenia banku:

Warunki utworzenia banku

fundusze własne

(dostosowane do rodzaju czynności bankowych i rozmiaru

działalności). Jeden założyciel oraz grupa założycieli może

wnieść wkład pieniężny w kwocie nie przekraczającej połowy

kapitału założycielskiego,

pomieszczenie posiadające odpowiednie urządzenia techniczne,

zabezpieczające przechowywanie w banku wartości z

uwzględnieniem zakresu i rodzaju prowadzonej działalności

bankowej,

założyciele oraz osoby przewidziane do objęcia w banku

stanowisk członków zarządu dają rękojmię prowadzenia

działalności w sposób należycie zabezpieczający interesy klienta

banku,

co najmniej dwie osoby przewidziane do objęcia w banku

stanowisk członków zarządu posiadają wykształcenie i

doświadczenie zawodowe niezbędne do kierowania bankiem,

przedstawiony przez założycieli plan działalności banku na okres

co najmniej trzyletni wskazuje, że działalność ta będzie bezpieczna

dla środków pieniężnych gromadzonych w banku,

część kapitału założycielskiego może być wniesiona w

formie wkładów niepieniężnych bezpośrednio przydatnych

do prowadzenia działalności bankowej w wysokości nie

większej niż 15% wartości kapitału założycielskiego.

Wartość kapitału w formie pieniężnej nie może być mniejsza

niż 5.000.000 EURO (wg kursu NBP w dniu wydania decyzji

zezwalającej na utworzenie banku),

w razie podwyższenia kapitału banku wartość wkładów

niepieniężnych nie może przekroczyć 15% funduszy

podstawowych banku,

Komisja Nadzoru Finansowego może w szczególnie

uzasadnionych przypadkach wyrazić zgodę na

przekroczenie limitów,

kapitał założycielski banku nie może pochodzić z pożyczki,

kredytu lub źródeł nieudokumentowanych.

Funkcje banku

Rola banku

rola płatnika

dokonywanie płatności w imieniu swoich klientów ;

rola agenta

działanie w imieniu klientów w zakresie emisji papierów

wartościowych i zarządzania własnością klientów;

rola gwaranta

poparcie udzielone klientom w spłacie ich zobowiązań;

rola pośrednika

dokonywanie transformacji otrzymanych depozytów w kredyty

przede wszystkim dla przedsiębiorstw;

rola instrumentu w realizacji polityki gospodarczej kraju

regulowanie podaży pieniądza poprzez działanie banku

centralnego.

Udział w kreacji pieniądza

Udział w społecznym podziale pracy

Alokacja i transformacja środków

Informacji

Wielkości sumy pieniądza

Terminu

Ryzyka

Miejsca

110

Instytucja kredytowa

Pośrednicy finansowi

Asymetria informacji

Podmiot mający swoją siedzibę za granicą

Rzeczypospolitej Polskiej na terytorium jednego z

państw członkowskich Unii Europejskiej, zwanych dalej

"państwami członkowskimi", prowadzący we własnym

imieniu i na własny rachunek, na podstawie zezwolenia

właściwych władz nadzorczych, działalność polegającą

na:

przyjmowaniu depozytów lub innych środków

powierzonych pod jakimkolwiek tytułem zwrotnym i

udzielaniu kredytów lub na wydawaniu pieniądza

elektronicznego.

112

Asymetria informacji

Wpływ asymetrii informacji na koszty

transakcyjne

Oznacza sytuację, w której jedna ze stron transakcji

posiada więcej informacji od drugiej strony. Zwykle

odnosi się to do sytuacji w której sprzedawca jest w

uprzywilejowanej sytuacji informacyjnej w stosunku

do kupującego, jednak możliwa jest również

sytuacja odwrotna

Asymetria informacji jest jedną z przyczyn

zawodności rynku, czyli sytuacji w której

mechanizm rynkowy nie zapewnia optymalnej

alokacji.

113

114

System bankowy - definicja

System bankowy

Całokształt instytucji bankowych oraz normy

określające wzajemne powiązania i stosunki z

otoczeniem.

Podstawą do określenia sytemu bankowego jest

układ złożony z banku centralnego (emisyjnego) i

banków komercyjnych.

System jednoszczeblowy

System dwuszczeblowy

Kształtowanie systemu bankowego

Rodzaje banków

Prywatyzacja banków

Konsolidacja banków

Ekspansja kapitału zagranicznego

Stabilność systemu bankowego

Przyczyny upadłości banków

116

System bankowy

Klasyfikacja banków

Bankowy Fundusz

Gwarancyjny

Narodowy Bank

Polski

Komisja Nadzoru

Finansowego

według charakteru i zakresu realizowanych zadań

bank centralny

bank komercyjny

banki uniwersalne

banki wyspecjalizowane

własności kapitału

banki państwowe

banki spółdzielcze

banki w formie spółek akcyjnych

zasięgu terytorialnego działania

regionalne

krajowe

międzynarodowe

Instytucje stabilizujące

Instytucje tworzące rynek

Banki

oddziały

państwowe

spółdzielcze

spółki akcyjne

117

118

Stabilność systemu bankowego

Zasady TBTF i TITF

zdolność systemu do zachowania płynności

finansowej oraz poszczególnych jednostek do

pokrywania strat i ryzyka z własnych funduszy, a

więc do zachowania wypłacalności.

TBTF – too big to fail – „zbyt duży żeby upaść”

TITF – too important to fail – „zbyt ważny by upaść”

Założenie: władze nie powinny dopuścić do upadłości

banku o kluczowym znaczeniu dla gospodarki

Doktrynę można rozszerzyć na inne dziedziny

gospodarki ( np.. Kopalnie)

Proces budowy jednolitego europejskiego rynku

finansowego powoduje, że udzielanie pomocy przestaje

być domeną wyłącznie władz krajowych

Konieczne jest ustalenie uniwersalnych zasad

postępowania

Przejrzyste kryteria i równość dostępu do pomocy

119

220

Plik z chomika:

Inne pliki z tego folderu:

Inne foldery tego chomika: