1.System waluty złotej:
wszystkie waluty wchodzące do tego systemu miały ustalony parytet w złocie
automatyzm złota – gdy tylko parytet danej waluty był zawyżony lub zaniżony, światowy rynek walutowy korygował odchylenia
najwięcej korzyści z tego systemu odnosiła Wielka Brytania, ponieważ posiadała największe zasoby złota,
2.Agregaty pieniężne i ich składniki:
M1 =
gotówka w obiegu +
depozyty bieżące
M2 =
M1 +
depozyty z terminem pierwotnym do 2 lat +
depozyty z terminem wykupu do 3 m-cy
M3 =
M2 +
operacje z przyrzeczeniem zakupu +
dłużne papiery wartościowe +
jednostki uczestnictwa w funduszach rynku pieniężnego
W Polsce M3 w 2006 = 477 mld zł
3.Rodzaje transakcji jednodniowych
O/N — overnight - to termin jednodniowy Bank pożyczający pieniądze otrzymuje je w dniu zawarcia transakcji, a zwraca w następnym dniu roboczym. Te transakcje są bardzo popularne, a ceny lokat podlegają znacznym wahaniom. (Dni wolne od pracy są na rynku „martwe"), najmniej fortunnym dniem zaciągnięcia pożyczki O/N jest piątek, ponieważ środki otrzymuje się na 1 dzień a płaci oprocentowanie za 3 dni
T/N — tom/next - są zawierane na jeden dzień, ale pieniądze docierają do banku biorącego depozyt następnego dnia po transakcji, zwracane są natomiast w kolejnym dniu roboczym,
S/N— spot/next - dotyczy transakcji jednodniowych, ale bank dający lokatę przekazuje pieniądze dopiero w drugim dniu roboczym
4.Lokaty międzybankowe:
uniezależniają akcję kredytową od wielkości depozytów, tzw. Pewne źródło finansowania akcji kredytowej
5.System z Bretton Woods:
Opierano się na założeniu, że skoro kurs funta do dolara będzie sztywny, i kurs franka wobec dolara będzie sztywny, to kurs franka do funta będzie sztywny. Na skutek uprzywilejowanej pozycji dolara i jego niekontrolowanej emisja w 1950 – udział dolara w rezerwach walutowych wszystkich krajów na świecie wynosił 69% a w 1960 – 63 %
6.Podstawowym celem działalności NBP jest:
utrzymanie stabilnego poziomu cen, przy jednoczesnym wspieraniu polityki gospodarczej rządu, o ile nie ogranicza to podstawowego celu NBP
7.Dlaczego bank centralny powinien być niezależny?.
ponieważ jak jest czynnikiem skłaniającym rząd do dyscypliny fiskalnej, gdyż bank centralny nie finansuje deficytu budżetowego
8.Prezes NBP:
Przewodniczy RPP, Zarządowi NBP, Komisji Nadzoru Finansowego
W imieniu RPP przedstawia Sejmowi i RM kwartalne informacje o bilansie płatniczym
Przekazuje RPP i MF projekt założeń polityki pieniężnej
9.RPP:
ustala wysokość stóp procentowych NBP
ustala zasady i stopy rezerw obowiązkowych
ustala zasady operacji otwartego rynku
10.Zarząd NBP:
podejmuje uchwał y w sprawie udzielania bankom upoważnień do wykonywania czynności obrotu dewizowego
uchwala planu działalności i planu finansowego NBP
uchwala roczne sprawozdania z działalności NBP, sporządzenie bilansu NBP oraz rachunku zysku i strat.
11.Prezes NBP jest powoływany przez:
Sejm na wniosek Prezydenta Rzeczypospolitej Polskiej na okres 6 lat
12.Zadanie na kreacje pieniądza.
Ile będzie wynosiło M po wpływie do systemu bankowego 1000 zł na poziomie 4 banku przy założeniu 10% obowiązkowych rezerw zakładając , że cały ten wpływ będzie pożyczany kolejnym 3 bankom do możliwie najwyższego poziomu.
Rozwiązanie
Wpływ 1000zł - Bank 1 – M = 1.000
Bank 1 pożycza 900 zł – M = 1.900
Bank 2 pożycza 810 zł – M = 2.710
Bank 3 pożycza 729 zł – M = 3.439
13.Mnożnik kreacji pieniądza
obrazuje wielkość zmiany zasobu pieniądza wywołanej zmianą bazy monetarnej o jednostkę.
m = M//B , gdzie
B - baza monetarna - gotówka i wkłady na żądanie banków komercyjnych w BC (G+R)
M – podaż pieniądza - pieniądz gotówkowy poza systemem bankowym oraz depozyty na żądanie (G+D)
14.Etapy polityki kursu walutowego
1990 I - Wprowadzenie sztywnego walutowego 1 dolar = 9500 zl
1991 V- Zastąpienie parytetu dolara koszykiem 5 walut
1991 X - Wprowadzenie systemu pełzającej dewaluacji
2000 IV- Upłynnienie kursy złotego
15.Suma rezerw obowiązkowych nie może przekroczyć:
30 % sumy środków pieniężnych, o których mowa w art. 38 ust. 2, od wkładów na żądanie;
20 % sumy środków pieniężnych, o których mowa w art. 38 ust. 2, od wkładów terminowych.
16.Definicja banku w polskim prawie bankowym
osoba prawna uprawniona do wykonywania czynności bankowych
17.Czynności bankowe
Czynności sensu stricte
Czynności sensu largo
18.Czynności bankowe sensu stricte
przyjmowanie wkładów pieniężnych płatnych na żądanie lub z nadejściem oznaczonego terminu oraz prowadzenie rachunków tych wkładów,
prowadzenie innych rachunków bankowych,
udzielanie kredytów
udzielanie i potwierdzanie gwarancji bankowych oraz otwieranie akredytyw,
emitowanie bankowych papierów wartościowych,
przeprowadzanie bankowych rozliczeń pieniężnych,
19. 5 slajd w ramce?????? – z bank i systemy bankowe
20.Nie można zlecić:
zarządzania bankiem, w szczególności zarządzania ryzykiem, oraz czynności związanych z audytem wewnętrznym w banku
21.Udział pośrednich i bezpośrednich kanałów w dystrybucji kredytów hipotecznych w Polsce
około 25% - kanał pośredni
około 75% kanał bezpośredni
22.Warunki utworzenia banku:
Fundusz własne
Pomieszczenie – posiadające odpowiednie urządzenia techniczne, zabezpieczające przechowywanie w banku wartości
Założyciele – dają rękojmię prowadzenia banku w sposób należycie zabezpieczający interesy klienta
Co najmniej 2 członków zarządu posiada odpowiednie wykształcenie i doświadczenie niezbędne do kierowania bankiem
Plan działalności – co najmniej 3 letni
Wartość kapitału w formie pieniężnej nie może być mniejsza niż 5 mln Euro
Część kapitału założycielskiego może być wniesiona w formie wkładów niepieniężnych bezpośrednio przydatnych do prowadzenia banku w wysokości nie większej niż 15% kapitału założycielskiego.
23.Instytucja kredytowa to:
Prowadzący we własnym imieniu i na własny rachunek , na podstawie zezwolenia właściwych władz nadzorczych , działalność polegającą na:
Przyjmowaniu depozytów lub innych środków powierzonych po jakimkolwiek tytułem zwrotnym i
Udzielanie kredytów lub na wydawaniu pieniądza elektronicznego
24.System bankowy
1. Instytucje stabilizujące rynek
• Bankowy fundusz gwarancyjny
• Narodowy Bank Polski
• Komisja Nadzoru Finansowego
2. Instytucje tworzące rynek
• Banki Państwowe
• Banki Spółdzielcze
• Banki Spółki akcyjne
25.Klasyfikacja banków
według charakteru i zakresu:
bank centralny
bank komercyjny
banki uniwersalne
banki wyspecjalizowane
własności kapitału:
banki państwowe
banki spółdzielcze
banki w formie spółek
zasięgu terytorialnego:
regionalne
krajowe
międzynarodowe
26.Zasada TBTF
too big to fail – „zbyt duży żeby upaść”
27.Zasada TITF
too important to fail – „zbyt ważny by upaść”
28. Czynniki wpływające na zmianę modeli zarządzania bankami:
• outrsourcing – długoterminowe zlecenie pełnienia pewnych funkcji firmie zewnętrznej
• Offshoring – wydzielenie pewnej funkcji przedsiębiorstwa za granicę do państwa o tańszej sile roboczej np. call center
• Outplacement – „odchudzanie przedsiębiorstwa z nadmiernych zasobów ludzkich
• Lean production – produkcja która daje coraz więcej używając coraz mniej (mniej czasu urządzeń ludzi a daje klientowi to czego chce)
• Downsizing – zmniejszanie się rozmiarów przedsiębiorstwa przez eliminowanie procesów zbędnych lub mało znaczących dla p-stwa
• Delayering – ograniczenie szczebli zarządzania strukturze organizacyjnej p-stwa
29.Pozyskiwanie pieniądza (operacje bierne – pasywne):
Działalność depozytowa
Emisja papierów wartościowych
Depozyty międzybankowe
30.Lokowanie pieniądza (operacje czynne – aktywne):
Działalność kredytowa
Inwestycje w papiery wartościowych
Lokaty międzybankowe
31.Operacje gotówkowe:
Dowód wpłaty
Polecenie wypłaty
Czek gotówkowy
Karta bankomatowa*
32.Operacje bezgotówkowe:
Polecenie przelewu (+ zlecenie stałe)
Polecenie zapłaty
Czek rozrachunkowy
Karty płatnicze
Akredytywa
Rozliczenie saldami
33.Maksymalna kwota polecenia zapłaty:
1 000 euro - w przypadku gdy dłużnikiem jest osoba fizyczna nie wykonująca działalności gospodarczej,
50 000 euro - w przypadku pozostałych dłużników.
34.Polecenie zapłaty można odwołać w terminie:
30 dni kalendarzowych od dnia dokonania obciążenia rachunku bankowego - w przypadku gdy dłużnikiem jest osoba fizyczna nie wykonująca działalności gospodarczej,
5 dni roboczych od dnia dokonania obciążenia rachunku bankowego - w przypadku pozostałych dłużników.
35.Karty płatnicze:
Debetowe – rozliczane w czasie rzeczywistym
Obciążeniowe
Kredytowe
„Wstępnie przedpłacone”
36.Akredytywa jest to:
samodzielne zobowiązanie banku importera do zapłaty lub zabezpieczenia zapłaty na rzecz wymienionego w niej beneficjenta (eksportera) określonej sumy pieniężnej pod warunkiem udowodnienia przez eksportera przedłożonymi przez niego dokumentami, ze zostały spełnione wszystkie wymogi, od jakich akredytywa uzależnia zapłatę,
37.Akredytywa odwołalna
Wymaga wyraźnego wskazania, że jest odwołalna
38.Akredytywa nieodwołalna
Nie musi wyraźnie wskazywać, że jest nieodwołalna
39.Akredytywa zaliczkowa:
z czerwoną klauzulą - bez zabezpieczenia rzeczowego wypłaconej zaliczki,
z zielona klauzulą - z zabezpieczeniem rzeczowym wypłaconej zaliczki;
40.Akredytywa stand -by:
inaczej akredytywa zabezpieczająca, charakterem przypomina gwarancję bankową
41.Inkaso udokumentowane:
polega na wydaniu przez bank importerowi dokumentów reprezentujących towar w zamian za zapłatę lub spełnienie przez niego innego świadczenia
42.Inkaso dokumentowe gotówkowe typu D/P
występuje wtedy gdy bank wydaje importerowi dokumenty dotyczące towaru po dokonaniu przez niego zapłaty;
43.Inkaso akceptacyjne D/A
ma charakter terminowy i oznacza, że bank inkasujący wyda importerowi dokumenty reprezentujące towar w zamian za akcept weksla ciągnionego. Płatność następuje w uzgodnionym uprzednio terminie. Importer może zatem dysponować towarem, natomiast eksporter uzyskuje zabezpieczenie płatności w postaci zaakceptowanej traty;
44.Inkaso dokumentowe gotówkowe typu C/D
polega na wydaniu dokumentów reprezentujących towar w zamian za zapłatę w gotówce;
45.Inkaso dokumentowe importowe
dotyczy dokumentów otrzymanych od zagranicznych zleceniodawców np. banków zagranicznych, bezpośrednich podawców;
46.Inkaso dokumentowe eksportowe
dotyczy dokumentów reprezentujących towary lub usługi wyeksportowane z kraju.
47.Weksel to papier wartościowy, w którym:
wystawca albo sam przyrzeka zapłatę określonej sumy pieniężnej (weksel własny, sola, suchy, prosty) albo poleca zapłatę osobie trzeciej (weksel trasowany, trata, ciągniony, przekazowy)
48.Art. 33. Weksel może być płatny:
za okazaniem
w pewien czas po okazaniu
w pewien czas po dacie
w oznaczonym dniu
49.Czek może być płatny:
tyko za okazaniem
50.wystawca (trasant)
osoba wystawiająca weksel, zobowiązująca się do zapłacenia sumy wekslowej (weksel własny) lub polecająca zapłacenie sumy wekslowej trasatowi (weksel ciągniony);
51.Trasat
osoba, której wystawca weksla trasowanego poleca zapłacenie sumy wekslowej;
52.Akceptant
osoba potwierdzająca zgodę na wykonanie polecenia trasanta, może być nią trasat;
53.Remitent
osoba, na rzecz której lub na której zlecenie zapłata ma być dokonana;
54.Indosant
osoba przenosząca prawa z weksla za pomocą indosu na inną osobę;
55.Indosatariusz
osoba nabywająca prawa z weksla na podstawie indosu;
56.Poręczyciel
osoba poręczająca za całość lub za część sumy wekslowej;
57.Dyskontowanie
sprzedaż weksla przed terminem płatności
58.Indosowanie
przenoszenie uprawnień z weksla na inną osobę w formie indosu
59.Obowiązkowy system gwarantowania środków pieniężnych obejmował środki gwarantowane do wysokości (łącznie z odsetkami):
równowartości w zł. 1000 EURO – w 100% wartości
przekraczającej równowartości w zł. 1000 EURO do 22.500 – w 90% wartości
60.Obowiązkowy system gwarantowania środków pieniężnych obejmuje obecnie środki gwarantowane do wysokości (łącznie z odsetkami):
50.000 Euro!!!!
61.Podmioty uczestniczące w factoringu:
FAKTOR - bank nabywający wierzytelność
FAKTORANT - sprzedawca lub dostawca albo usług zbywający wierzytelność
DŁUŻNIK FAKTORINGOWY - klient faktoranta nabywający od niego towar lub usługę
62.faktoring pełny (właściwy)
jest to sprzedaż faktorowi wierzytelności handlowej przez faktoranta z przejęciem przez faktora ryzyka wypłacalności dłużnika faktoringowego
63.niepełny (niewłaściwy)
to sprzedaż faktorowi przez faktoranta wierzytelności handlowej bez przejęcia przez faktora ryzyka wypłacalności dłużnika.
64.Bank może udzielić kredytu jeśli osoba/jednostka nie ma zdolności kredytowej:
pod warunkiem: ustanowienia szczególnego sposobu zabezpieczenia spłaty kredytu”.
65. Zabezpieczenia osobiste:
poręczenie według prawa cywilnego,
weksel własny in blanco,
poręczenie wekslowe (awal),
gwarancja bankowa,
przelew wierzytelności (cesja),
przystąpienie do długu,
pełnomocnictwo,SD
66.Odpowiedzialność osobista
całym majątkiem obecnym i przyszłym
67.Zapłatę weksla można zabezpieczyć poręczeniem wekslowym (aval)
co do całości sumy wekslowej lub co do jej części
68.Poręczyciel wekslowy odpowiada:
Samoistnie – zobowiązanie poręczyciela jest ważne, chociażby nawet zobowiązanie, za które poręcza, było nieważne z jakiejkolwiek przyczyny z wyjątkiem wady formalnej weksla
Akcesoryjne - Poręczyciel wekslowy odpowiada tak samo, jak ten, za kogo poręczył.
Solidarnie – łącznie z innymi dłużnikami
69.Gwarancja – uczestnicy:
Zleceniodawca ( kredytobiorca)
Beneficjent gwarancji – czyli bank udzielający kredytu, na rzecz którego gwarancja zostaje wystawiona
Bank udzielający gwarancji ( gwarant)
70.Przelew wierzytelności na zabezpieczenie (cesja)
umowa pomiędzy kredytobiorcą i bankiem, na mocy której następuje przeniesienie na bank (cesjonariusza) prawa do otrzymania konkretnej kwoty od dłużnika kredytobiorcy (cedenta) przysługującej kredytobiorcy np. z tytułu dostarczonych towarów
71.Zabezpieczenie rzeczowe:
Odpowiedzialność do wartości przedmiotu zabezpieczenia … Hipoteka – np. dom, zastaw rejestrowy na samochodzie – samochód itd
72.Warunki konieczne do ustanowienia zastawu zwykłego (ogólnego):
Fizyczne wydanie rzeczy bankowi lub osobie trzeciej ( przechowawcy) na którą zgodziły się strony umowy
73.Podmioty uczestniczące w zastawie:
Zastawca – osoba ustanawiająca zastaw
Zastawnik – bank na rzecz którego zastaw jest ustanowiony
Dłużnik wierzytelności obciążonej zastawem
74.Różnice miedzy zastawem rejestrowym a ogólnym (zwykłym):
Różni się od zastawu ogólnego tym, że przedmiot zastawu może pozostać w posiadaniu kredytobiorcy
75.Hipoteka zwykła
Przedmiotem zabezpieczenia jest nieruchomość kredytobiorcy lub osoby trzeciej
76.Hipoteka kaucyjna
Zabezpiecza transakcje kredytowe polegające przyznaniu limitu zadłużenai ( a więc o nieustalonej wysokości) np. kredyt w rachunku bieżącym
77.Hipoteka przymusowa
Dotyczy tylko nieruchomości dłużnika
78.Teoretyczne reguły zachowania płynności
Złota reguła bankowa
Reguła osadu we wkładach
Reguła przesunięć w aktywach banku
Reguła maksymalnego obciążenia
79.Luka:
Luka dodatnia A > P
Luka ujemna A < P
Luka zerowa A = P
msu-ug