R.Kiyosaki - Inwestycyjny poradnik bogatego ojca.pdf - Robert Kiyosaki - Velevit

Inwestycyjny poradnik bogatego ojca

PORADNIK

Część III Bogatego ojca, biednego ojca

Inne bestsellery serii Bogaty ojciec autorstwa Roberta T. Klyosaki i Sharon L. Lechter:

Bogaty ojciec, Biedny ojciec

Czyli czego bogaci uczą swoje dzieci na temat pieniędzy i o czym nie wiedzą biedni i średnia klasa!

Kwadrant przepływu pieniędzy

Który kwadrant jest dla Ciebie najlepszy: Pracownik, Samozatrudniony, właściciel Biznesu czy Inwestor?

Mądre bogate dziecko

Pobudź finansową inteligencję swojego dziecka!

Szkoła biznesu

Dla ludzi, którzy lubią pomagać innym!

Młody bogaty rentier \VKB^

Jak szybko stać się zamożnym i takim pozostać?

Przepowiednia bogatego ojca 10^

Dlaczego największe w historii załamanie się giełdy wciąż nadchodzi i jak się przygotować, aby na nim

skorzystać?

PORADNIK

Czyli w co inwestują bogaci

- czego nie robią biedni i średnia klasa!

Robert IKlyOSaki i SharonLLechter

Published by

TechPress, Inc.

P.O. Box 5870

Scottsdale, Arizona 85261 U.S.A.

480-998-6971

Ali rights reserved. No part of this publication may be reproduced or distributed in any form or by any means,

or stored in a data base or retrieval system, with-out the prior written permission of the publisher.

"CASHFLOW", Rich Dad, and Cashflow Quadrant are trademarks of Cashflow Technologies, Inc. Cashflow

is covered by U.S. Patent No:5,826,878 and other patents pending. CASHFLOW for Kids is Patent Pending.

E B EIB ^ e[b A A are trademarks of

SI ~Ś|7 %y Sjl \y JJ^ CASHFLOW Technologies, Inc.

Klyosaki, Robert T. and Lechter, Sharon L.

Rich Dad's Guide to Investing: What the rich invest in that the poor and middle

class do not/Robert T. Klyosaki with Sharon L. Lechter

1. Personal Finance 2. Business Education 3- Success - Financial

4. Investments I. Title

Wydanie polskie: Wydawca

Wszystkie prawa zastrzeżone. Żaden fragment tego wydania nie może być powielany lub rozpowszechniany

w żadnej formie i w żaden sposób oraz nie może też być przechowywany w bazie danych lub w systemie

wyszukiwania, bez uprzedniego zezwolenia na piśmie sporządzonego przez wydawcę.

Korekta

Kazimierz Ludwicki Katarzyna Sidorowicz-Wojno

ISBN-83-913100-5-1

Współwy dawca

Instytut Praktycznej Edukacji

skr. pocz. 31, 85-613 Bydgoszcz 13

tel./fax. (+48) (52) 581 30 29

email: ipe@ipe.com.pl

http://www.bogatyojciec.pl

PODZIĘKOWANIA

Książka Bogaty ojciec, Biedny ojciec została wydana 8 kwietnia 1997 r. Wydrukowaliśmy 1000 egzemplarzy,

myśląc, że ten nakład powinien nam wystarczyć na rok. Po sprzedaniu miliona książek, bez wydania

jednego dolara na oficjalną reklamę, wciąż byłem zaskoczony powodzeniem tej publikacji. Podobnie

zaskoczył mnie Kwadrant przepływu pieniędzy. Siłą napędową sprzedaży książek jest wiadomość

przekazywana sobie z ust do ust.

Inwestycyjny poradnik bogatego ojca powstał dzięki sukcesowi obu poprzednich pozycji: Bogatego ojca,

Biednego ojca i Kwadrantuprzepływu pieniędzy.

Dzięki odniesionemu sukcesowi poznaliśmy wiele osób, a niektóre z nich posiadają wkład w powstanie

obecnej książki. Poniżej wymieniam naszych nowych i starych przyjaciół, którym osobiście składamy

podziękowania za ich wkład w tę książkę. Jeśli brakuje Cię na tej liście, a pomogłeś nam również, proszę

przyjmij przeprosiny za nasze przeoczenie i wiedz, że Tobie również składamy podziękowania.

Oto osoby, którym dziękujemy za fachowe i moralne wsparcie: Dianę Kennedy, rachunkowość; Rolf Parta,

rachunkowość; Dr Ann Nevin, psycholog edukacyjny; Kim Butler, planista finansowy; Frank Crerie, bankier

inwestycyjny; Rudy Miller, joint venture; Michael Lechter, prawnik - ochrona własności intelektualnej; Chris

Johnson, prawnik - papiery wartościowe; Dr Van Tharp, psycholog ds. inwestycji; Craig Coppola,

nieruchomości komercyjne; Dr Dolf DeRoos, nieruchomości inwestycyjne; Bili i Cindy Shopoff,

nieruchomości inwestycyjne; Keith Cunningham, przebudowa korporacji; Wayne i Lynn Morgan, szkolenia z

zakresu nieruchomości; Hayden Holland, struktury powiernicze; Larry Clark, inwestycje w nieruchomości;

Marty Weber, sprawy socjalne; Tom Weisenborn, makler giełdowy; Mikę Wolf, biznes; John Burley,

inwestycje w nieruchomości; Dr Paul Johnson, profesor na Thunderbird University; The American School of

International Management; Carolita Oliveros, profesor na University of Arizona i Thunderbird; Larry Gutsch,

doradca finansowy; Liz Berkenkamp, doradca finansowy; John Milton Fogg, wydawnictwo; Dexter Yager i

grono Internet Services; John Addison, Trish Adams, pożyczki hipoteczne; Bruce Whiting, rachunkowość;

Michael Talarico, inwestycje w nieruchomości; Harry Rosenberg, rachunkowość; Dr Ed Koken, doradca

finansowy; John Hallas, biznes; Dan Osborn, doradca finansowy; Nigel Brunel, inwestor giełdowy; David

Reid, prawnik ds. papierów wartościowych; Thomas Allen, prawnik ds. papierów wartościowych; Kelvin

Dushnisky, radca prawny; Alan Jacąues, biznes; Raymond Aaron, biznes; Dan Sullwan, biznes; Brian

Cameron, papiery wartościowe; Jannie Tay, inwestor; Patrick Lim, inwestycje w nieruchomości; Dennis

Wee, inwestycje w nieruchomości; Richard i Veronica Tan, biznes; Bellum i Doreen Tan, biznes; C. K. Teo,

biznes; Nazim Kahn, prawnik; K. C. See, biznes; Siew Ka Wei, biznes; Kevin Stock, Sara Woolard, Joe

Sposi, Ron Barry, Loral Langemeier, Mary Painter i Kim Arries.

Wielką wdzięczność i wspomnienie kierujemy do Cynthii Oti. Była ona komentatorem finansowym w stacji

radiowej KSFO w San Francisco, maklerem giełdowym, nauczycielem i, co najważniejsze, naszą

przyjaciółką. Brak jej wśród żyjących - to wielka strata.

Nasza lista nie byłaby kompletna bez podziękowań skierowanych do Członków naszego wspaniałego

Zespołu, jaki posiadamy w CASHFLOW Technologies.

Wszystkim dziękujemy

Robert i Kim Klyosaki oraz Sharon Lechter.

poradnik bogatego ojca

Wstęp

Etap pierwszy Czy jesteś psychicznie przygotowany, aby być inwestorem? 13

Rozdział 1 W co powinienem zainwestować? 15

Rozdział 2 Budowanie fundamentów bogactwa 29

Rozdział 3

Pierwsza lekcja inwestora Wybór 37

Rozdział 4

Druga lekcja inwestora Który świat dostrzegasz? 41

Rozdział 5

Trzecia lekcja inwestora Dlaczego inwestowanie wydaje się tak zagmatwane? 47

Rozdział 6

Czwarta lekcja inwestora Inwestowanie jest planem, a nie produktem czy procedurą 55

Rozdział 7

Piąta lekcja inwestora Planujesz być bogatym czy biednym? 61

Rozdział 8

Szósta lekcja inwestora

Bogacenie odbywa się automatycznie..., jeśli masz dobry plan i się go trzymasz 69

Rozdział 9

Siódma lekcja inwestora Jak utworzyć plan, który będzie dobry dla ciebie? 77

Rozdział 10

Ósma lekcja inwestora

Zdecyduj teraz, kim chcesz być, kiedy dorośniesz 83

Rozdział 11

Dziewiąta lekcja inwestora Każdy plan ma swoją cenę 91

vii

Rozdział 12

Dziesiąta lekcja inwestora Dlaczego inwestowanie nie jest ryzykowne? 99

Rozdział 13

Jedenasta lekcja inwestora Po której stronie stołu chcesz siedzieć? 105

Rozdział 14

Dwunasta lekcja inwestora Podstawowe zasady inwestowania 113

Rozdział 15

Trzynasta lekcja inwestora Zmniejsz ryzyko, poznając finansowy alfabet 129

Rozdział 16

Czternasta lekcja inwestora Uproszczony finansowy alfabet 147

Rozdział 17

Piętnasta lekcja inwestora Magia błędów 167

Rozdział 18

Szesnasta lekcja inwestora Jaka jest cena zostania bogatym? 175

Rozdział 19 Zagadka 90/10 185

Etap drugi Jakiego rodzaju inwestorem chcesz zostać? 197

Rozdział 20 Rozwiązywanie zagadki 90/10 199

Rozdział 21 Kategorie inwestorów - według bogatego ojca 203

Rozdział 22 Inwestor akredytowany 211

Rozdział 23 Inwestor kwalifikowany 215

Rozdział 24 Inwestor doświadczony 229

Rozdział 25 Inwestor wewnętrzny 241

Rozdział 26 Inwestor ostateczny 247

Rozdział 27 Jak się szybko wzbogacić? 251

viii

Rozdział 28 Zachowaj swoją pracę etatową i wzbogać się pomimo tego 261

Rozdział 29 Duch przedsiębiorczości 267

Etap trzeci Jak zbudować solidny biznes? 271

Rozdział 30 Po co budować biznes? 273

Rozdział 31 Trójkąt B-I 277

Rozdział 32 Zarządzanie przepływem pieniężnym 293

Rozdział 33 Zarządzanie komunikacją 299

Rozdział 34 Zarządzanie systemami 307

Rozdział 35 Zarządzanie prawne 313

Rozdział 36 Zarządzanie produktami 319

Etap czwarty Kto jest inwestorem doświadczonym? 327

Rozdział 37 Jak myśli inwestor doświadczony? 329

Rozdział 38 Analizowanie inwestycji 343

Rozdział 39 Inwestor ostateczny 355

Rozdział 40 Czy jesteś następnym miliarderem? 375

Rozdział 41 Dlaczego ludzie bogaci bankrutują? 397

Etap piąty Oddawanie 409

Rozdział 42 Czy jesteś przygotowany, aby oddawać? 411

Podsumowanie Dlaczego już nie potrzeba pieniędzy, aby je zdobyć? 421

Ojcowska rada na temat inwestowania

Wiele lat temu zapytałem bogatego ojca: Jakiej rady udzieliłbyś przeciętnemu inwestorowi?"

Odpowiedział: „Nie bądź przeciętny".

Zasada 90/10 w dziedzinie finansów

Wielu z nas słyszało o zasadzie 80/20, która mówi, że 80% naszego sukcesu jest wynikiem 20% naszego

wysiłku. Reguła ta, stworzona przez włoskiego ekonomistę Vilfredo Pareto w 1897 r., znana jest również

jako zasada minimalnego wysiłku.

Bogaty ojciec zgadzał się z zasadą 80/20, związaną z osiąganiem sukcesu, we wszystkich dziedzinach,

poza - finansową. W dziedzinie finansów wierzył w zasadę 90/10. Zauważył, że 10% ludzi jest w posiadaniu

90% wszystkich pieniędzy. Np. w świecie filmu 10% aktorów zarabia 90% pieniędzy w tej branży. Także

10% sportowców i 10% muzyków zarabia po 90% wszystkich pieniędzy w tych branżach. Ta sama zasada

działa w świecie inwestycji i dlatego rada bogatego ojca dla inwestorów brzmiała: „Nie bądź przeciętny".

Artykuł w niedawnym numerze The Wall Street Journal potwierdził jego opinię. Stwierdzono, że w Ameryce

90% udziałów w kapitale akcyjnym spółek znajduje się w rękach zaledwie 10% ludzi.

Książka ta wyjaśnia, w jaki sposób ci inwestorzy zdobyli swoje bogactwo i podpowiada, jak Ty możesz

zrobić to samo.

Inwestycyjny poradnik bogatego ojca

Wstęp

Czego nauczysz się dzięki tej książce?

Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC w Stanach Zjednoczonych) mianem inwestora

akredytowanego określa osobę, która posiada:

1. co najmniej 200.000 dolarów rocznego przychodu lub

2. co najmniej 300.000 dolarów rocznego przychodu ze współmałżonkiem lub

3. majątek o wartości co najmniej 1 miliona dolarów (wartość netto).

Komisja ustaliła te wymagania, aby ochronić przeciętnego inwestora przed inwestowaniem w najgorsze i

najbardziej ryzykowne przedsięwzięcia na świecie. Problem polega na tym, że kryteria te zamykają również

drogę przeciętnemu inwestorowi do niektórych najlepszych inwestycji na świecie, co jest jednym z

powodów, dla których bogaty ojciec poradził przeciętnemu inwestorowi: „Nie bądź przeciętny".

Zaczynanie od zera

Treść tej książki rozpoczyna się od mojego powrotu z Wietnamu. W 1973 r. pozostał mi jeszcze niecały rok

do końca służby w piechocie morskiej. Oznaczało to, że za niecały rok będę bez pracy, pieniędzy i aktywów.

Tak więc, historia ta ma początek w momencie, który wielu z Was być może rozpozna jako punkt, w którym

człowiek rozpoczyna działalność od zera.

Pisanie tej książki stanowiło wyzwanie. Pisałem ją i zmieniałem czterokrotnie. Pierwsza wersja rozpoczynała

się na poziomie inwestora akredytowanego, który - zgodnie z definicją SEC - zaczyna się przy

Inwestycyjny poradnik bogatego ojca

minimalnym przychodzie rocznym 200.000 dolarów. Po ukończeniu pierwszej wersji książki, Sharon

Lechter, współautorka, przypomniała mi o zasadzie bogatego ojca 90/10. Powiedziała: „Chociaż książka jest

na temat inwestycji, które realizują bogaci, rzeczywistość jest taka, że mniej niż 10% ludności Ameryki

zarabia ponad 200.000 dolarów rocznie. Tak naprawdę, uważam, że mniej niż 3% ludzi zarabia

wystarczająco dużo, aby zakwalifikować się jako inwestor akredytowany". Celem tej książki stało się więc

napisanie o inwestycjach, w których uczestniczą bogaci, posiadający minimum 200.000 dolarów przychodu.

Pisząc myślałem równocześnie o wszystkich czytelnikach, niezależnie od tego, czy mają pieniądze do

zainwestowania, czy nie. Stanowiło to tak duże wyzwanie, że wymagało pisania i poprawiania książki

czterokrotnie.

Ostateczna wersja zaczyna się od najbardziej podstawowych poziomów inwestowania i przechodzi do

najbardziej złożonych. Punktem wyjścia nie jest poziom inwestora akredytowanego, ale rok 1973, kiedy nie

miałem pracy, pieniędzy i aktywów. To taki moment w życiu, który przeżywało wielu z nas. Jedyne, co

miałem w 1973 r. - to było marzenie, że kiedyś będę bardzo bogaty, zostanę inwestorem i będę należał do

tych, którzy inwestują w to, w co inwestują bogaci: w przedsięwzięcia, o których niewielu słyszy, o których

nie pisze się w czasopismach finansowych i o których nie dowiesz się od brokerów inwestycyjnych. Treść

książki zaczyna się w chwili, kiedy nie miałem nic oprócz marzenia i rad bogatego ojca, jak zostać

inwestorem, który ma dostęp do inwestycji, które realizują bogaci.

Ta książka powinna Cię zainteresować niezależnie od tego, czy masz dzisiaj bardzo mało pieniędzy do

zainwestowania, czy bardzo dużo oraz bez względu na to, czy posiadasz małą czy dużą wiedzę na temat

inwestowania. Została ona napisana możliwie najprostszym językiem, w jakim tylko można opisać ten

bardzo złożony temat. Książka jest przeznaczona dla każdego, kto chce zostać bardziej doinformowanym

inwestorem, niezależnie od ilości posiadanych pieniędzy.

Nie obawiaj się, jeżeli jest to Twoja pierwsza książka poświęcona tematowi inwestycji i sądzisz, że może być

zbyt skomplikowana. Wraz z Sharon prosimy Cię jedynie o to, abyś przeczytał tę książkę od początku do

końca oraz - abyś był gotów wyciągnąć trafne wnioski dla siebie. Jeżeli natrafisz na fragmenty, których nie

zrozumiesz, kontynuuj czytanie do końca. Nawet jeśli nie zrozumiesz wszystkiego, przeczytanie książki

spowoduje, że będziesz wiedział więcej na temat inwestowania, niż większość ludzi, którzy obecnie

inwestują na rynku. Będziesz wiedział znacznie więcej na ten temat niż wielu ludzi, którzy udzielają porad

inwestycyjnych i są za to opłacani. Rozpoczynamy opisywanie rzeczy prostych i przechodzimy

Wstęp

do coraz bardziej skomplikowanych, bez wchodzenia w zbyteczne szczegóły i zawiłości. Staramy się

zachować ten sposób opisu omawiając nawet bardzo skomplikowane strategie inwestycyjne. To historia

bogatego człowieka będącego przewodnikiem młodzieńca, z obrazkami i diagramami pomagającymi

objaśnić zawiły często temat inwestowania.

Zasada 90/10 w dziedzinie finansów

Bogaty ojciec doceniał odkrycie zasady 80/20 włoskiego ekonomisty Vilfredo Pareto, znanej również jako

zasada minimalnego wysiłku. Jednak w sprawach finansowych, bogaty ojciec uznawał zasadę 90/10, która

oznaczała, że 10% wszystkich ludzi zawsze zarabia 90% dostępnych pieniędzy.

13 września 1999 r. w The Wall Street Journal ukazał się artykuł potwierdzający jego punkt widzenia

związany z tą zasadą. Oto jego fragment:

„Pomimo całej gadaniny o funduszach powierniczych dla mas oraz o fryzjerach i pucybutach udzielających

porad inwestycyjnych, rynek papierów wartościowych pozostaje przywilejem relatywnie elitarnej grupy ludzi.

Ekonomista Edward Wolf z Uniwersytetu w Nowym Jorku, opierając się na danych pochodzących z 1997 r.

twierdzi, że tylko 43,3% wszystkich gospodarstw domowych posiadało jakiekolwiek papiery wartościowe. Z

tej ilości wiele portfeli miało stosunkowo małą wartość. Niemal 90% wszystkich akcji było w posiadaniu 10%

najbogatszych rodzin. Faktem jest, że: w roku 1997 te 10% posiadało 73% krajowego kapitana, podczas

gdy w 1983 r. było to 68% kapitału".

Innymi słowy, chociaż inwestuje dzisiaj więcej ludzi, bogaci stają się jeszcze bogatsi. W przypadku papierów

wartościowych sprawdza się zasada 90/10.

Ta sytuacja jest przyczyną mojego szczególnego zainteresowania, gdyż coraz więcej rodzin liczy na to, że

inwestycje będą ich źródłem utrzymania w przyszłości. Problem polega na tym, że chociaż więcej osób

zaczyna inwestować, niewiele z nich posiada należytą wiedzę inwestycyjną. Co się z nimi stanie jeżeli

kiedyś nastąpi załamanie rynku? Rząd federalny Stanów Zjednoczonych gwarantuje nasze oszczędności na

wypadek strat w wyniku klęsk, ale nie gwarantuje naszych inwestycji. Oto dlaczego bogaty ojciec, gdy go

zapytałem: „Jakiej rady udzieliłby przeciętnemu inwestorowi?" - odpowiedział: „Nie bądź przeciętny".

Inwestycyjny poradnik bogatego ojca

Jak nie być przeciętnym

Już w wieku 12 lat zapoznałem się z tematem inwestowania. Do tamtego momentu, pojęcie inwestycji nie

zaprzątało mojego umysłu. Zaprzątał go baseball i futbol, a nie inwestowanie. Słyszałem to słowo, ale nie

zwracałem na nie większej uwagi, dopóki nie zobaczyłem, co może zdziałać potęga inwestowania.

Pamiętam, jak spacerowałem po małej plaży z człowiekiem, którego nazywam bogatym ojcem i jego synem

Michałem, moim najlepszym przyjacielem. Bogaty ojciec pokazywał nam nieruchomość, którą właśnie nabył.

Chociaż miałem tylko 12 lat, rozumiałem już, że bogaty ojciec kupił jedną z najdroższych nieruchomości w

naszym mieście. Chociaż byłem tak młody, wiedziałem, że dom nad brzegiem oceanu z piaszczystą plażą

pod oknami jest więcej wart niż dom bez plaży. Moja pierwsza myśl była taka: „Jak to możliwe, że ojca

Michała stać na taką drogą nieruchomość?" Fale omywały moje stopy, a ja stałem, patrząc na mężczyznę -

rówieśnika mojego ojca - który dokonywał właśnie jednej z największych finansowych inwestycji w swoim

życiu. Byłem pełen podziwu, że mógł pozwolić sobie na taki kawałek ziemi. Wiedziałem, że mój ojciec

zarabia dużo więcej, ponieważ był wysoko opłacanym urzędnikiem państwowym. Ale wiedziałem również,

że mojego ojca nigdy nie byłoby stać na to, aby kupić ziemię nad samym oceanem. Jak więc mógł sobie na

to pozwolić ojciec Michała, skoro mojego ojca nie było na to stać? Nie rozumiałem jeszcze, że moja kariera

zawodowego inwestora rozpoczęła się w momencie, gdy poznałem potęgę słowa „inwestowanie".

W 40 lat po tym spacerze na plaży, ludzie na moich kursach inwestowania zadają mi takie same pytania,

które ja zacząłem zadawać tamtego dnia. Pytałem wtedy:

1. „Jak mogę inwestować, skoro nie mam żadnych pieniędzy?"

2. „Mam 10.000 dolarów. W co radziłbyś je zainwestować?"

3. „Czy radzisz inwestować w nieruchomości, fundusze powiernicze czy akcje?"

4. „Czy mogę kupić nieruchomość lub akcje nie mając własnych pieniędzy?"

5. „Czy, aby zarobić pieniądze, trzeba je najpierw posiadać?"

6. „Czyż inwestowanie nie jest ryzykowne?"

7. „Jak osiągasz takie duże zyski przy tak niewielkim ryzyku?"

8. „Czy mogę zainwestować razem z tobą?"

Dzisiaj coraz więcej ludzi zaczyna sobie zdawać sprawę z potęgi ukrytej w słowie „inwestowanie". Wielu

chce się dowiedzieć jak posiąść tę potęgę. Moim celem jest, abyś - po przeczytaniu tej książki - znalazł

odpowiedzi

Wstęp

na wiele z tych pytań, a jeżeli tak się nie stanie, zakładam że książka zainspiruje Cię do znalezienia

odpowiedzi, którą zastosujesz w działaniu. Najważniejszą rzeczą, jaką bogaty ojciec zrobił dla mnie ponad

40 lat temu, było rozbudzenie mojej ciekawości tematem inwestowania. Stało się to w momencie, kiedy

zdałem sobie sprawę, że ojca mojego najlepszego przyjaciela stać na kupno inwestycji, na które było stać

tylko bogatych ludzi. Mógł to uczynić, mimo że zarabiał mniej niż mój ojciec - przynajmniej gdybyśmy

porównali ich comiesięczne zarobki. Zdałem sobie sprawę z tego, że bogaty ojciec miał moc, której

brakowało mojemu ojcu. Ja też chciałem ją posiadać.

Wielu ludzi boi się tej mocy, trzyma się od niej z daleka. Są nawet tacy, którzy stają się jej ofiarami. Zamiast

uciekać od tej potęgi i potępiać ją przez wypowiadanie takich słów, jak: „Bogaci wykorzystują biednych",

R.Kiyosaki - Inwestycyjny poradnik bogatego ojca.pdf

Plik z chomika:

Inne pliki z tego folderu:

Inne foldery tego chomika: