przeglad_20091220.pdf

przegląd inansowy Bankier.pl 50 (114) 20 grudnia 2009

nansowy

Twój pakiet informacji, Twoja strategia, Twój sukces

przegl d

Michał Kryński , Bankier.pl

Coraz bliżej święta...

Czego spodziewać się po nowym

roku? Akcja kredytowa w dużej mie-

rze zależeć będzie od wciąż nieobec-

nej Rekomendacji T - i sposobów, w ja-

kie banki zabiorą się do jej obchodzenia,

tak jak zrobiły to z Rekomendacjami S i

SII. Kredytowanie dla irm powoli rusza

- niezależnie od chybionego - i spóźnio-

nego rządowego pakietu antykryzysowe-

go. W segmencie hipotecznym trudno

spodziewać się nagłego ożywienia - po-

dejście do ryzyka znacząco zmieniło się

od czasu upadku Lehmana. Można po-

kusić się o hipotezę, że nadchodzi czas

kolejnej walki o klienta, walki o RORy -

bazę, na której budować można dalsze

uproduktowianie. W końcu lepszy klient

znany (przez pryzmat historii rachunku)

niż nieznany. Niemal na pewno możemy

jednak spodziewać się kolejnych zmian

w Tabelach Opłat i Prowizji - przyszło-

roczne podwyżki ogłosił już Alior, sta-

wiając tym samym na klientów bardziej

lojalnych. I na dążenie do rentowności.

Kto następny?

Spis treści

Prognozy na przyszły rok nie na-

strajają superoptymistycznie. Ale mogło

być gorzej. Głęboka recesja, wieszczo-

na przez niektórych jeszcze w ubiegłym

roku, nie nadeszła. Na rynku bankowym

obserwowaliśmy spory ruch - kilka fuzji,

kilka instytucji ogłaszających zakończe-

nie działalności w Polsce. Żaden z ban-

ków nie upadł. Także świąteczne premie

dla menedżerów nie wzbudzają u nas ta-

kich kontrowersji jak chociażby w USA,

Francji czy Wielkiej Brytanii - nasi ban-

kowcy nie muszą wychodzić irm „tylnymi

drzwiami” czy zbroić się na potęgę w oba-

wie o własne bezpieczeństwo. Oczywi-

ście - mieliśmy własne zawirowania -

opcje walutowe, wysokie spready, próby

„ubierania” klientów w dodatkowe zabez-

pieczenia kredytów. Oczywiście trudno

też nie zauważyć znaczących spadków

zysków, rosnącej puli źle spłacanych po-

życzek gotówkowych i przystopowane-

go kredytowania dla irm. Ale największe

szkody dla banków miały charakter wi-

zerunkowy - polski system inansowy się

nie zawalił. Choć mogło być gorzej.

Jarosław Augustyniak, Prezes Zarządu,

Noble Bank ........................................... 3

Debatujemy o zaufaniu w Europie ..... 4

Klienci i banki BRE – pozytywny

przykład konsumeryzmu .................... 5

Wskaźniki makroekonomiczne

- nastroje gospodarcze ...................... 6

Wahania przed końcem roku,

brak wyraźnego trendu .................... 10

Dalszy ciąg osłabienia euro

względem dolara ............................... 11

Zwrot nienależnych świadczeń ........ 12

PIT.pl odpowiada

na pytania czytelników ..................... 13

Z mediów (14-20.12.2009) ................ 15

Z rynku bankowego

(14-20.12.2009) ................................. 16

Inwestycje, ubezpieczenia

(14-20.12.2009) ................................. 17

Aktualności

(14-20.12.2009) ................................. 18

Hyde Park

(14-20.12.2009) ................................. 19

Bankier.TV .......................................... 20

Drodzy Czytelnicy, dziękujemy Wam

za wspólnie spędzony rok. Następnym

razem spotkamy się 10 stycznia - w nie-

co zmienionej szacie graicznej - tymcza-

sem pozostaje nam życzyć spokojnych,

rodzinnych świąt Bożego Narodze-

nia, chwili odpoczynku - i oczywiście -

Szczęśliwego Nowego Roku!

Michał Kryński

zastępca redaktora naczelnego

Przegląd Finansowy Bankier.pl

Przegląd Finansowy Bankier.pl jest redagowany przez zespół w składzie:

Michał Macierzyński - redaktor naczelny,

m.macierzynski@irma.bankier.pl, tel: +48 (22) 630 82 33.

Michał Kryński - zastępca redaktora naczelnego,

m.krynski@irma.bankier.pl, tel: +48 (22) 630 82 33.

Wojciech Boczoń, Marcin Mrozowski , Barbara Koziar, Tomasz Jaroszek

Korekta: Monika Głowińska

Uwagi i zapytania prosimy kierować pod adresem: mm@irma.bankier.pl ,

tel: +48 (22) 630 82 36.

Informacji nt. warunków reklamy udziela Mariusz Kostowski :

reklama@irma.bankier.pl , tel: +48 (22) 630 82 44.

Adres redakcji/Wydawca Bankier.pl S.A. , ul. Koszykowa 54, 00-675 Warszawa,

tel: +48 22 630 82 37, fax +48 22 630 85 83

http://bankier.pl/przeglad

Redakcja nie odpowiada za treść zamieszczonych ogłoszeń.

Rozpowszechnianie materiałów redakcyjnych bez zgody redakcji zabronione.

Przegląd Finansowy Bankier.pl 50 (114) 20 grudnia 2009

Radosław Miętus, Bankier.pl

Gość Przeglądu Finansowego Bankier.pl

Jarosław Augustyniak

Prezes Zarządu, Noble Bank

w przypadku Noble Banku. Jeżeli Noble

Bank chciałby się rozwijać tak dynamicz-

nie jak się do tej pory, musiałby w pew-

nym momencie zacząć budować własną

dużą sieć sprzedaży i zacząć walczyć na

rynku z Getin Bankiem o podobną gru-

pę klientów. W momencie, kiedy połączy

się z Getin Bankiem, unikniemy tej inwe-

stycji.

chcemy wyciągnąć to, co jest najlepsze

i stworzyć z tego jeden, bardzo dobrze

funkcjonujący bank. Tym bardziej, że oba

banki nie konkurują ze sobą - działają w zu-

pełnie innych obszarach, w innych sekto-

rach, na innych rynkach.

Jak to będzie wyglądało od strony

klienta? Byłem klientem Getin Banku

- czy nadal zobaczę to samo logo, gdy

będę chciał złożyć depozyt?

Będzie to samo logo, ten sam szyld,

ten sam oddział. Wprowadzimy tyl-

ko nowe produkty i nowe rozwiązania dla

klienta. Część z nich mamy obecnie w No-

ble Banku i Open Finance. Poprawimy jakość

obsługi, zarówno w Noblu jak i Getinie.

A jak się łączy takie dwa banki z dwóch

różnych sektorów? Getin Bank – bank

klienta detalicznego i Noble Bank – bank

klienta elitarnego?

Panie Prezesie – jak się Panu koja-

rzą fuzje?

Łączy się na pewno dużo łatwiej niż

dwa banki, które działają dokładnie na

tym samym rynku. W naszym przypad-

ku jest to bardziej połączenie kapitałowe

niż czysto biznesowe. To połączenie nie

będzie miało dużego wpływu na klien-

tów Noble Banku i klientów Getin Banku.

Może być co najwyżej lepiej. Na pewno

nie będzie tego całego zamieszania, któ-

rego klienci banków się obawiają. Dzień

po połączeniu Noble Bank będzie działał

tak jak działa teraz, pod szyldem Noble

Bank. Brand zostanie. Tak samo w przy-

padku Getin Banku – pozostaną oddzia-

ły Getin Banku, które będą funkcjonowa-

ły tak jak funkcjonują obecnie. Połączenie

następuje w departamentach back – oi-

ce, jak departament produktów, marketin-

gu, czy IT.

A jakie nowe produkty pojawią się

w Getinie czy Noble Banku?

Jarosław Augustyniak: Fuzje gene-

ralnie kojarzą mi się dosyć dobrze, dla-

tego że sam miałem okazję przejąć kil-

ka instytucji, między innymi Noble Bank

powstał z przejęcia Wschodniego Ban-

ku Cukrownictwa. Fuzje nie są tematem

łatwym. Wcale nie musi być tak, że jeże-

li dwie duże organizacje się łączą, to pro-

ces będzie trudny. Czasem jest też tak, że

nawet przy dwóch małych instytucjach

jest to temat bardzo skomplikowany. Je-

żeli mówmy o fuzji Noble Banku z Getin

Bankiem, to cały proces fuzji idzie bardzo

płynnie, od strony operacyjnej jest ona

już praktycznie zakończona. Noble Bank

i Getin Bank mają już wspólną struktu-

rę organizacyjną w zakresie IT, w zakre-

sie marketingu, sprzedaży. Czekamy tylko

na ostateczną datę od strony formalno-

prawnej. Mamy nadzieję, że będzie to 4

stycznia.

Noble Bank jako grupa jest innowa-

cyjna, jeżeli chodzi o tworzenie nowych

rozwiązań, nowych produktów. Po fuzji

w Getin Banku produktami zajmą się te

same osoby, które tworzą je w tej chwili

w grupie Noble Banku. Na pewno będzie

więc dużo nowych, ciekawych rozwiązań.

Zarząd pracuje obecnie nad strategią na

Nowy Rok i kilka następnych lat. Zosta-

nie ona przedstawiona rynkowi 11 stycz-

nia 2010.

Panie Prezesie – Logowanie się w In-

ternecie, bezpieczeństwo. Czy spodzie-

wa się Pan takich sytuacji, ze na przy-

kład będą przychodziły maile w rodzaju:

„W związku z fuzją Getin Banku z No-

ble Bankiem Szanowny kliencie prosi-

my o wstukanie swojego kodu PIN, po

to żeby zweryikować, czy jesteś na-

szym klientem”. Czy jest Pan spokojny,

że klienci będą mieli czytelny przekaz –

Ta strona, na której logowaliście się do

tej pory, w przypadku na przykład Ge-

tin Banku nadal obowiązuje?

Od strony biznesowej – czy to co

Państwo mówiliście na początku fuzji

– oszczędność 100 milionów złotych

do roku 2012 - to aktualna informacja?

Panie Prezesie, podstawowe pyta-

nie od strony biznesowej – po co łączą

się te dwa banki?

Należy spojrzeć na to trochę z innej

perspektywy. Noble Bank i Getin Bank

to są dwa banki, które mają jedne z naj-

niższych - jeżeli nie najniższe na rynku

- współczynniki kosztów do dochodów,

znacznie poniżej średniej – w granicach

35%. Nie ma więc zbyt wiele miejsca na

kolejne cięcia kosztów i to nie jest głów-

ny cel tej fuzji. Jeżeli mówimy o oszczęd-

nościach– oszczędności będą w zakre-

sie inwestycji. Główne chodzi o IT. Dwa

banki działają na tej samej platformie IT,

na tych samych systemach i aplikacjach

sprzedażowych, inansowych, kadro-

wych, księgowych - zamiast inwestować

w te dwie aplikacje, będziemy rozwijać

jeden system. Wydatki na IT to są bardzo

duże pieniądze rzędu kilkudziesięciu mi-

lionów złotych rocznie. Na pewno zaosz-

czędzimy też na rozwoju sieci sprzedaży

Są dwa ważne powody. Jeden jest czy-

sto inansowy – po połączeniu powsta-

nie bank z pierwszej dziesiątki najwięk-

szych banków w Polsce. W przypadku

banków jest to o tyle istotne, że większy

bank znacznie szybciej i łatwiej pozy-

skuje kapitał i ten kapitał jest najczęściej

dużo tańszy. Daje to możliwość przejmo-

wania kolejnych podmiotów. Nie ukry-

wamy, że chcemy się dalej rozwijać już

jako połączony bank, zarówno organicz-

nie - czyli poprzez naturalny wzrost, ale

także poprzez przejmowanie innych irm.

Niedawno ogłosiliśmy przejęcie GMAC

Bank Polska. Drugi powód jest bardziej

biznesowy, a mianowicie z tych dwóch

organizacji, które są naprawdę różne,

Tak, tutaj jestem spokojny. Klienci

nie będą mieli zmienianych rachunków,

nie będzie nowych umów, nie będzie no-

wych kart kredytowych. My, na szczęście,

w przeciwieństwie do innych banków, nie

musimy tego robić. Poza tym Noble Bank

i Getin Bank pracują na tych samych plat-

formach IT - nie będzie więc żadnych

zmian w systemie. Oczywiście, każdy sys-

tem może mieć jakieś problemy technicz-

ne. Mogą one jednak wystąpić niezależnie

od procesu łączenia, dlatego mam na-

dzieję, że nas szczęśliwie ominą.

czytaj dalej na stronie 4 4

Przegląd Finansowy Bankier.pl 50 (114) 20 grudnia 2009

Radosław Miętus, Bankier.pl

4 ze strony 3

jak w przypadku innych banków był rokiem,

z którego wyciągnęliśmy wnioski i dużo się

nauczyliśmy, jeżeli chodzi o kredyty gotów-

kowe i obszar consumer inance.

Marka Metro Bank zniknie z rynku od

stycznia. Dom Bank zostanie - ma obecnie

sieć sprzedaży z ponad 40 oddziałami. Pra-

cuje tam ponad 100 osób. Brand jest dosyć

mocno ugruntowany na rynku w obszarze kre-

dytów hipotecznych i chcemy go zostawić.

Panie Prezesie – Jak wygląda w tej

chwili spłacalność kredytów konsump-

cyjnych w Getin – Noble Banku, pozwolę

sobie już tak powiedzieć?

Czy będzie mniej takich kredytów?

Ten obszar dla wszystkich banków

jest obecnie najtrudniejszy - i jest to naj-

częściej psujący się portfel kredytowy na

rynku. W przypadku Getin Banku widzi-

my w ostatnich kilku miesiącach wyraźną

poprawę, aczkolwiek rok 2009 tak samo

Niekoniecznie. Będą na pewno inne

kryteria udzielania. Banki będą na pewno

bardziej ostrożne.

Ale najważniejsze dla klientów – nie-

wiele się zmieni, z praktycznego punktu

widzenia.

Czy zostanie marka Metro Bank

i Dom Bank?

Tak, to prawda. Mam nadzieję, że dla

klientów będzie tylko lepiej.

Tomasz Jaroszek , Bankier.pl

Debatujemy o zaufaniu w Europie

18 grudnia w odbyła się dyskusja okrą-

głego stołu o tym, jak ustrzec się przed ko-

lejnym kryzysem zaufania na europej-

skim rynku inansowym. Organizatorami

spotkania był Instytut Badań nad Gospo-

darką Rynkową wraz z Fundacją Konra-

da Adenauera. Spotkanie rozpoczął Prezes

Narodowego Banku Polskiego – Sławomir

Skrzypek.

dek kolejnych komplikacji w sektorze inan-

sowym.

jest przywiązywana do kapitału instytucji, a

zbyt mało zwraca się uwagę na permanent-

nej kontroli ryzyka.

Moderatorem debaty był Prezes Zarzą-

du Bankowego Funduszu Gwarancyjne-

go, dr Jerzy Pruski. Udział w dyskusji wzię-

li również m.in. Manuel Conthe z Bird and

Bird LLP, główny ekonomista Deutsche

Banku AG, prof. Norbert Walter oraz An-

drzej Reich z Departamentu Systemu Fi-

nansowego Narodowego Banku Polskiego.

Najbardziej optymistycznie wypowiadali

się goście zagraniczni, którzy w Unii Euro-

pejskiej widzą przyszłego światowego lidera

inansów. Profesor Walter zauważył jednak,

ze problem tkwi wciąż w samej mentalności

obywateli Europy, którzy nadal nie myślą po

europejsku, a jedynie wpatrują się i podąża-

ją za polityką USA. Pierwszym krokiem do

zwiększenia bezpieczeństwa w europej-

skim systemie inansowym będzie zaprze-

stanie szukania rozwiązań w Stanach Zjedno-

czonych.

Nad porządkiem drugiej części debaty

czuwał prof. Leszek Pawłowicz, Wicepre-

zes Zarządu Instytutu Badań nad Gospo-

darką Rynkową. oraz dr Mirosław Bieszki,

były Prezes Zarządu Santander Cunsumer

Bank. W dyskusji wzięli również udział

m.in. prof. Stanisław Kasiewicz ze Szkoły

Głównej Handlowej oraz Wojciech Kwa-

śniak, Doradca Prezesa Narodowego Ban-

ku Polskiego

Polska nie została dotknięta kryzy-

sem, a jedynie odczuła jego globalne skut-

ki. W związku z tym zaufanie do instytucji

inansowych będzie odbudowywane jesz-

cze długie lata. Właśnie w tym celu Insty-

tut Badań nad Gospodarką rynkową oraz

Fundacja Konrada Adenauera zebrały sze-

reg specjalistów, którzy mogli podzielić się

swoimi pomysłami w trakcie panelu dysku-

syjnego. Debatowano o nowych rozwiąza-

niach na poziomie krajowym oraz europej-

skim w sektorze inansów. Zaproszeni goście

mieli szanse przedstawić swoje pomysły na

temat zorganizowania instytucji czuwającej

nad bezpieczeństwem sektora inansowego

w Europie.

Goście zachęcali do głębszej releksji po

czasach kryzysu inansowego, który obalił

wiele mitów dotyczących sytuacji europej-

skiego rynku inansowego. Udowodnił, ze

nawet największy spółki z wieloletnią tra-

dycją mogą upaść. Oby w nadchodzącym

roku Europa wzięła sobie do serca przesła-

nia wybitnych ekonomistów, a ryzyko sys-

temowe zwiększyło się nie tylko w zapisa-

nych regulacjach, ale i w realnym świecie

inansów.

Wyzwania wobec Unii

W drugiej części seminarium poruszo-

no kwestię wyzwań wobec nowej architek-

tury inansowej w Unii Europejskiej w świe-

tle zarządzania transgranicznymi grupami

inansowymi. O kluczowych trendach re-

gulacyjnych w bankowości w Europie wy-

powiedzieli się dr Stefan Heitmann oraz

Radosław Przybył, Partnerzy McKinsey

& Company. Swoją opinię na temat idą-

cych zmian wygłosił także jeden z gości za-

granicznych, były premier Saksonii, prof.

Georg Milbrandt.

Tomasz Jaroszek

Bankier.pl

Globalne kryzysy to też lokalne kryzysy

Pierwsza część dyskusji poświęcona była

ograniczeniu ryzyka systemowego na eu-

ropejskim rynku inansowym. Głos zabra-

li m.in. Jochen Sanio, Prezes Niemieckie-

go Urzędu Nadzoru Finansowego BaFin,

dr Stanisław Kluza, Przewodniczący komi-

sji Nadzoru inansowego oraz Andrea En-

ria, Dyrektor Departamentu Polityki Nad-

zorczej, Narodowy Bank Włoski. Goście

zastanawiali się jak zminimalizować ryzy-

ko po doświadczeniach tegorocznego kryzy-

su oraz jak dobudować zaufanie na nowych

fundamentach. Poruszono też temat odpo-

wiedzialności dużych instytucji inansowych

oraz dotychczasowego słabego nadzoru za-

równo na szczeblu globalnym, jak i lokalnym.

Specjaliści wskazali na potrzebę stworzenia

mechanizmu błyskawicznej reakcji na wypa-

Poruszono kwestię rozbicia odpowie-

dzialności za problemy inansowe między-

narodowych instytucji inansowych na po-

szczególne kraje. Ma to znaczenie w świetle

prognozowanych zmian w regulacjach do-

tyczących płynności banków. Mariusz

Grendowicz, prezes zarządu BRE Banku

rozważał także czy aby nadmierna uwaga

Przegląd Finansowy Bankier.pl 50 (114) 20 grudnia 2009

Jacek Gadzinowski

Klienci i banki BRE – pozytywny przykład konsumeryzmu

to też miejsca inicjowania nowych przedsię-

wzięć – kontaktów z mediami, akcji infor-

macyjnych i wymiany informacjami (dot.

reklamacji, kontaktów z urzędami i orga-

nami kontrolnymi, sądowymi). Wiele ener-

gii i zaangażowania zostało wykrzesane.

Przynajmniej nie w perspektywie kilku

miesięcy. Jeśli ktoś tak twierdzi, widocz-

nie nie do końca rozumie sytuację rynko-

wą i miejsce w której znalazła się polska

gospodarka. Można też powiedzieć bar-

dziej dosadnie, cytując pewnego pana…

(ale pominę ten cytat).

Banki grupy BRE, wykazały pewne

zrozumienie świadomości klientów i gra-

witacji spraw. Można powiedzieć, dlacze-

go tak późno? Sytuacja była nietypowa,

począwszy od skali protestu, komplek-

sowości działań klientów jak i też sytuacji

mikro i makroekonomicznej. Wiadomo też,

że tego typu protesty społeczne mają swo-

ja grawitację, podłoże emocjonalne i stopień

skomplikowania. Można teraz z perspekty-

wy czasu powiedzieć, że to czy tamto można

było po stronie BRE zrobić lepiej, szybciej

czy bardziej zdecydowanie. To zawsze

można zrobić i ocenić, gdy na się pewną

perspektywę. Ale gdy działa się taktycz-

nie, z dnia na dzień, często nie dostrzega

się szerszej perspektywy i tego, że żadna

organizacja, marka czy irma nie ma 100%

immunitetu. Nawet ta organizacja poste-

gana “oportunistycznie”, wykonała duży

zwrot. Nie można tego pomijać, z per-

spektywy spotkań banków z klientami.

Gdy ponad roku temu rozpoczął się

spór klientów z bankami grupy BRE, nikt

nie przypuszczał iż będzie on tak dłu-

go trwał i miał tak dramatyczne zwro-

ty. Niemniej jednak, obie strony były na

tyle świadome sytuacji klientów, iż mimo

dzielących je różnic siadły do rozmów.

Efektem tego jest wypracowana oferta dla

klientów.

Jako obserwator procesu rozmów ini-

cjatyw konsumenckich mstop/nabiciwm-

bank i branki grupy BRE, chciałbym po-

dziękować obu stronom. Potraiły one

wspólnie wypracować pakiet ofert dla

klientów. Szczególnie stawiając na transpa-

rentność i weryikowalność oferty (w CHF

i EUR-CHF). Każdy mając dostęp do kalku-

latorów, artykułów, wypowiedzi i informacji

będzie mógł podjąć prywatnie decyzje, któ-

ra będzie dla niego optymalną z jego punk-

tu wiedzenia. Nie łudziłem się że ktokolwiek

będzie zachwycony rezultatem rozmów ale

to rezultat jest według mnie zadowalają-

cy (trochę rozmów biznesowych w życiu

widziałem i nie pamiętam takich z któ-

rych wychodzi się zachwyconym, to za-

wsze kwestia kompromisu). Wypracowa-

na wspólnie ferta może realnie poprawić

sytuację każdego Klienta, jeżeli tylko po-

dejdzie rzetelnie do jej oceny i zastanowi

się nad skorzystaniem.

Po blisko roku sporu klientów z bankami

grupy BRE, wypracowano pewien pakiet roz-

wiazań, który ogłoszono wspólnie (po blisko

miesiącu ciężkich i merytorycznych rozmów).

Nie musi się on każdemu podobać. Każdy ma

prawo oceniać pozytywnie lub nie pozytyw-

nie to co się wydarzyło. Dzisiaj jeszcze, nie

docenia się faktu, iż obie strony siadły do sto-

łu rozmów i wypracowały pakiet rozwiazań.

Na tym on polega, że jest wynikową stano-

wisk obu stron, że już pozwoli odciążyć bu-

dżety domowe kredydobiorców. Przyjęto

pewną formułę rozmów, pracy nad rozwią-

zaniami, tak by każdy klient dostał wachlarz

rozwiazań i możliwości do skorzystania.

Konsumeryzm, kojarzy się raczej ne-

gatywnie z rozpasaną konsumpcją i he-

donizmem, merkantylnym podejściem do

świata, gdzie liczy się tylko konsumpcja

indywidualna. W tym przypadku (case

mBanku i Multibanku), wydarzenia które

miały miejsce, są zaprzeczeniem tej tezy.

Internauci, świadomi konsumenci i użyt-

kownicy mediów społecznych postano-

wili walczyć o swoje prawa. Wielu patrzy-

ło na to z niedowierzaniem, inni szukali

spisów i działań konkurencji, inni pukali

się głośno w czoło. Do tych działań próbo-

wano także doczepić czasem łatkę pieniac-

twa i polskiego przykładu warcholstwa.

Obie strony wykazały bardzo dużo roz-

sądku, rozmowy były na wysokim pozio-

mie merytorycznym i biznesowym. Jest to

pierwszy w Polsce przykład gdzie świadomy

konsumeryzm, doprowadził do konstruk-

tywnych rozwiazań, które każdy oceni indy-

widualnie. Nikt tutaj nie przegrał – wygrały

obie strony, a w konsekwencji klienci, którzy

zyskają szansę mniejszych rat kredytowych

oraz dedykowanych produktów/rozwiazań.

W historii Polski, wiele było przykładów

zrywów, walki i protestów. Wiele z nich za-

kończyło się klęską, o nich bardziej się pa-

mięta. Proponowałbym jednak, by z tego

przypadku, 12 miesięcznego sporu klientów

z bankami grupy BRE wyciągnąć pozytywne

wnioski. Nawet jeśli dzisiaj jeszcze ich się nie

dostrzega. Miały miejsce ważne wydarze-

nia: realne zastosowanie social media, zaan-

gażowanie konsumentów, zmiany w posta-

wie dużych instytucji (banki), wypracowanie

pewnego pakietu rozwiazań i ofert – wspól-

nie banki/klienci. Są to fakty, które przejdą

do historii. Doceńmy postwę klientów i ban-

ków grupy BRE.

Po analizie, każdy z klientów podejmie

dla siebie (jego zdaniem) najlepszą, suweren-

ną decyzję ekonomiczną. Dysponując więk-

szym zakresem informacji, transparentnie

podanej. Na pewno emocje nigdy nie są do-

brym doradcą w takich sytuacjach. Można

nie doceniać EUR, ale trzeba patrzeć na per-

spektywę kilkunastu lat spłaty… Nie zgodzę

się że CHF jest “przegrany”, ponieważ kalku-

latory pozwolą dużej części klientów zorien-

tować się jaka była wiosenna oferta. Wielu

z klientów tego do dzisiaj nie zrobiło… te-

raz dostaną możliwość dokładnego spraw-

dzenia a później skorzystania z dedykowa-

nych informacji/call center lub produktów.

To też wynik rozmów. Można żądać po-

ziomu marż sprzed kryzysu mieszkanio-

wego (2008), ale te czasy już nie powrócą.

Jednak to oddolna inicjatywa, osób sobie

wcześniej nieznanych pchnęła ich do działa-

nia. W “czynie społecznym” zrobili duże za-

mieszanie (w tym medialne i w kontaktach

z instytucjami kontrolnymi). Co jest bar-

dzo ważne, poświecili swój prywatny czas

i energię walcząc o dobro wspólne. Użyli

ogólnodostępnych narzędzi (Web 2.0/social

media), nie dysponując zasobami i inan-

sami, bazując tylko na własnych przekona-

niach, energii oraz zaangażowaniu społecz-

ności, która powstała. W krótkim czasie (na

początku 2009) powstały miejsca (mstop.pl

i nabiciwmbank.pl) gdzie Internauci i świa-

domi klienci mogli zapoznać się wielowąt-

kowością sytuacji w której się znaleźli. Były

Sprawa jest wciąż żywa, tak więc wró-

cę jeszcze do tematu po głębszej releksji.

Jacek Gadzinowski,

www.gadzinowski.pl

Przegląd Finansowy Bankier.pl 50 (114) 20 grudnia 2009

Plik z chomika:

Inne pliki z tego folderu:

Inne foldery tego chomika: