Testy ubezpieczenia.doc

Test E

1.Podaj definicję speculative risk

Jeżeli nieznane przyszłe zdarzenia mogą spowodować zarówno straty jak i zyski, to sytuacja taka jest określana mianem ryzyka spekulacyjnego.

2.Kwotą płaconą za ochronę ubezpieczeniową jest

a) składka ubezpieczeniowa

3.Na czym polega zasada dobrej wiary stosowana w ubezpieczeniach ?

4.Polisa odpisowa jest formą

b)umowy ubezpieczenia generalnego

5.Jakie są rodzaje franszyzy?

Rozróżniamy dwa rodzaje franszyzy:

redukcyjna (zwana często "udziałem własnym w szkodzie") - ubezpieczyciel zawsze obniża wypłacane odszkodowanie o część określoną kwotowo lub procentowo (od wysokości sumy ubezpieczenia). Przykład z praktyki: udział własny w szkodach zgłaszanych z tytułu obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej (OC) kierowcy lub z tytułu polisy auto-casco.

integralna - ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania, jeżeli nie przekroczy ono wysokości określonej w umowie. Wysokość ta może być oznaczona kwotowo albo jako część sumy ubezpieczenia (zazwyczaj jakiś jej procent). Jeżeli odszkodowanie ma być wyższe niż ten próg, wówczas franszyza integralna nie ma zastosowania i ubezpieczający otrzymuje pełne świadczenie. Przykład z praktyki: polisa turystyczna KL, przy której ubezpieczyciel nie wypłaca odszkodowania, jeżeli w procesie leczenia wydano mniej niż 10-20 euro.

6.Jakie są podstawowe zasady zarządzania lokatami zakładu ubezpieczeń?

Bezpieczeństwo- gwarancja wywiązania się zakładu ubezpieczeń z zawartych umów ubezpieczeniowych

Wypłacalność-techniczna(zdolność do regulowania zobowiązań z zawartych umów ubezpieczenia), ogólna(obejmująca również inne zobowiązania zaciągnięte przez zakład ubezpieczeń)

Płynność – zdolność do regulowania bieżących zobowiązań finansowych

7.Na czym polega zasada swobody świadczenia usług ubezpieczeniowych, która weszła w życie 1 maja 2004 roku?

Zasada swobody świadczenia usług ubezpieczeniowych nakazuje równe warunki świadczenia usług przez wszystkie podmioty gospodarcze działające na rynku ubezpieczeń.

Niedopuszczalne jest faworyzowanie przedsiębiorców krajowych i dyskryminowanie przedsiębiorców z innych państw UE.

8.Co określa ubezpieczeniowy współczynnik penetracji?

współczynnik penetracji mówi o znaczeniu ubezpieczeń gospodarczych. Obrazujący, jaki udział PKB wydatkowany jest na ubezpieczenia gospodarcze.

9.Co to jest margines wypłacalności zakładu ubezpieczeń ?

Określona przepisami prawa wielkość środków własnych zakładu ubezpieczeń, która nie może być niższa od minimalnej wysokości kapitału gwarancyjnego. Wielkość nie obciążonych żadnymi zobowiązaniami aktywów, jaką powinien dysponować ubezpieczyciel w celu zabezpieczenia się przed następstwami nieprzewidzianego spadku wpływów ze składek.

10.Jaka jest liczba zakładów ubezpieczeń prowadzących działalność na polskim rynku (łącznie w dziale I i II ) ?

a)ok. 70

Test A

1.Na czym polega koncepcja Risk Management?

Zarządzanie ryzykiem - system metod i działań zmierzających do obniżenia stopnia oddziaływania ryzyka na funkcjonowanie podmiotu gospodarczego i do podejmowania w tym celu optymalnych decyzji. Szczegółowe poznanie charakteru i zakresu potencjalnego ryzyka pozwala na wybór w odpowiednim czasie czynności zapobiegawczych (np. ubezpieczenie od niektórych rodzajów ryzyka) bądź też minimalizujących jego wpływ i skutki

2. Wymień formy rozpraszania ryzyk

-Samoubezpieczenie; -Ubezpieczenia proste; -Koasekuracja

-Reasekuracja czynna; -Reasekuracja bierna

3.Adhezyjność umowy ubezpieczenia oznacza że:

b)ubezpieczający przystępuje do umowy na warunkach określonych przez ubezpieczyciela

4.Jakie są obowiązki ubezpieczającego w fazie realizacji umowy ubezpieczenia?

-musi zgłaszać zmiany w umowie do zakładu ubezpieczeń

-w razie wypadku ubezpieczający obowiązany jest użyć wszelkich środków w celu zmniejszenia szkody w ubezpieczonym mieniu

-musi podać do wiadomości zakładu ubezpieczeń wszystkie informacje o które zakład zapytał w formularzu oferty lub przed zawarciem umowy w innych pismach

5. Zezwolenie na prowadzenie działalności ubezpieczeniowej w Polsce dla podmiotów zagranicznych pochodzących z krajów z poza UE wydaje:

a)Polski minister finansów ?

b)Polski minister spraw wewnętrznych

c)Państwowy Urząd Nadzoru Ubezpieczeń

d)Komisja Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych ?

e)Zagraniczny organ nadzoru ubezpieczeń

6.Kompensacyjne metody postępowania z ryzykiem obejmują:

c)samoubezpieczenie

7.Co oznacza stosowanie zasady przyczynowości bezpośredniej w ubezpieczeniach?

8.czym się zajmuje aktuariusz w zakładzie ubezpieczeń?

Aktuariusz w towarzystwie ubezpieczeniowym odpowiada za wycenę zobowiązań wobec klientów oraz konstrukcję produktów tak, by oczekiwany poziom rezerw oraz strumień przyszłych przepływów pieniężnych zabezpieczył pokrycie tych zobowiązań

9.Co to jest tzw.  „interes majątkowy” w ubezpieczeniach?

Interes majątkowy w ubezpieczeniach to podmiot ubezpieczenia wyrażony w kwocie pieniężnej.

10.Jakie zadania ustawowe wykonuje Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny?

1. Wypłacanie odszkodowań i świadczeń z tytułu obowiązkowych ubezpieczeń odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych i rolników posiadających gospodarstwa rolne:
a) za szkody na osobie, gdy posiadacz pojazdu mechanicznego, którego ruchem tę szkodę wyrządzono, nie został zidentyfikowany
b) za szkody na mieniu i osobie:

2. Zaspokaja roszczenia osób uprawnionych w przypadku ogłoszenia upadłości towarzystwa ubezpieczeniowego, którego byli klientami. Z OC posiadaczy pojazdów mechanicznych, OC rolników i ubezpieczeń budynków rolniczych, Fundusz wypłaca 100 % należnych odszkodowań i świadczeń, a z tytułu umów ubezpieczenia na życie w wysokości 50 % wierzytelności, nie więcej jednak niż 30 tyś. EURO.
3. Od 1 maja 2004 r. pełni funkcję ośrodka informacji i w tym zakresie do jego zadań należy prowadzenie rejestru umów ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych
4. Jest organem uprawnionym do kontroli spełnienia obowiązku ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych i OC rolników.
test B

1.Charakterystyka kompensacyjnych metod postępowania z ryzykiem

Kompensacyjne metody postępowania z ryzykiem:

a.Samoubezpieczenie (gromadzenie środków fin przez podmiot zagrożony ryzykiem, z nich powstają rezerwy finansowe – fundusz ryzyka – z niego pokrywamy straty które występją)  b.Finansowanie szkód z budżetu państwa 

c.Ubezpieczenia (polegają na przyjmowaniu przez ubezpieczycieli część ryzyk w zamian za odpowiednią zapłatę), nie zmniejszają ryzyka wystąpienia strat lecz przenoszą negatywne skutki ryzyka z podmiotów produkcyjnych na ubezpieczycieli, nie mogą być źródłem zysków nadzwyczajnych przekraczających wielkość szkody, istotą ubezpieczeń jest kompensacja rzeczywiście poniesionych strat.

2.Formy reasekuracji

Formy reasekuracji: 

a.Czynna(przyjmowanie ryzyka) i bierna(oddawanie ryzyka) 

b.Fakultatywna (umowa negocjacyjna. Prowadzona jest na zasadach analogicznych do zwykłej umowy ubezpieczenia, strony umowy mają pełną swobodę ustalania warunków ubezpieczenia (wysokość udziału reasekuratora w ryzyku). Każdorazowo ustalana jest składka reasekuratywna) i Umowna (obligatoryjna)

3.Charakterystyka brokera

Brokerzy - strona popytowa, podejmują swoje działania w konkretnej sytuacji, doraźna działalność, tylko na zlecenie; działają dla zleceniodawców, podmiotów poszukujących ochrony ubezpieczeniowe, zlecają to firmy lub podmioty brokerowi, który szuka ubezpieczyciela i ma zawierać umowę w naszym imieniu

4.Kto wydaje zgodę zagranicznym zakładom ubezpieczeń

Polski minister finansów

5.Zadania Polskiej Izby Ubezpieczeń

Do zadań Izby należy w szczególności:

1) reprezentowanie członków Izby wobec organów władzy publicznej, ochrony ich interesów
2) wyrażanie opinii o projektach aktów prawnych dot. działalności ubezpieczeniowej
3) reprezentowanie członków Izby w międzynarodowych organizacjach ubezpieczeniowych
4) współdziałanie z organizacjami, stowarzyszeniami i instytucjami krajowymi i zagr. w zakresie ubezpieczeń
5) inicjowanie i wykonywanie działalności edukacyjnej i informacyjnej w dziedzinie ubezpieczeń
6) pozyskiwanie, gromadzenie, przetwarzanie i przekazywanie informacji o funkcjonowaniu rynków ubezpieczeniowych w kraju i za granicą
7) tworzenie i wykonywanie informatycznych baz danych w zakresie statystyki ubezpieczeniowej

8) stwarzanie możliwości polubownego i pojednawczego rozstrzygania sporów między członkami Izby.

6.Wskaźnik gęstości

- współczynnik gęstości- wartość składki ubezp. przypadająca na jednego mieszkańca

7.Jaki charakter mają towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych

Warunki: ubezpiecza swoich członków na zasadzie wzajemności. Podlega wpisowi do KRS, TUW posiadające ograniczony zakres działalności ze względu na małą liczbę członków, niskie sumy zawieranych umów ubezpieczenia, niewielki terytorialny zasięg działalności - małe TUW

1) towarzystwo ubezpiecza jedynie swoich członków
2) członkami towarzystwa jest zdefiniowany krąg podmiotów, wykonujących określony zawód lub grupę zawodów lub wykonujących określony rodzaj działalności gospodarczej lub działających na określonym terenie
3) roczny przypis składki nie przekracza równowartości w złotych 5 mln euro

8.Wyjaśnij pojęcia: nota pokrycia i zachowek

Nota pokrycia - tymczasowy dok. stwierdzający zawarcie umowy ubezpieczenia. (do czasu wystawienia polisy)

Zachowek – udział własny ubezpieczyciela w danej sumie ubezpieczenia.

9.szkoda całkowita konstruktywna

- szkoda całkowita- przy wypłacie pełnego odszkodowania ubezpieczycie ma prawo do przejęcia tego przedmiotu

- konstruktywna- przedmiot uległ zniszczeniu, ale możliwe przywrócenie do użyteczności

TEST C

1.Samoubezpieczenie- gromadzenie własnych środków finansowych na pokrycie strat(nie występuje rozproszenie w sensie podmiotowym a przedmiotowym - źródeł pokrycia strat)

2. Reasekuracja czynna i bierna

Reasekuracja bierna-ubezpieczyciel przyjmuje część ryzyka

Reasekuracja czynna- ubezpieczyciel oddaje część ryzyka

3.Rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe-są przeznaczone na pokrycie bieżących i przyszłych zobowiązań jakie mogą wyniknąć z zawartych umów ubezpieczenia.

4.Abandon- z ang.porzucenie,opuszczenie. Związane jest ze szkodą całkowitą konstruktywną. Możliwe jest zastosowanie abandonu - przyspiesza on likwidację szkody. Przeznaczenie mienia ubezpieczycielowi w zamian za odzyskanie odszkodowania

5.Porównanie Awarii Wspólnej z ....

Awaria wspólna (General Average):  1.Najstarsza forma ubezpieczeń działalności kupieckiej       2.Powstała w wyniku rozwijającej się gospodarki towarowo- pieniężnej  3.Stanowiła swoistą formę ubezpieczenia wzajemnego, ograniczonego do mienia (statku i  ładunku) zaangażowanego w morskiej wyprawie handlowej, zachowała znaczenie i instytucjonalną odrębność do czasów dzisiejszych

Pożyczka morska (Foenus Nauticum) - Oprocentowanie pożyczek morskich było bardzo wysokie, zwrot tej pożyczki następował tylko wtedy, gdy udał się cel podróży morskiej. Gdy wyprawa powiodła się zaciągający pożyczkę otrzymali duże zyski. Gdy wyprawa się nie powiodła zaciągający pożyczkę nie musiał zwracać nic.

6.Ilość zakładów ubezpieczeniowych ok 70- 59 w formie S.A, 9 w formie TUW

7.Kto wydaje zezwolenia na prowadzenie zakładu ubezpieczającego-Minister Finansów

8.Na czym opiera się jakościowa analiza ubezpieczyciela

Jakościowa analiza sytuacji ubezpieczyciela opiera się na ocenie:  Rozłożenia ryzyka - struktura portfela ubezpieczeniowego ,udział ryzyk katastrofalnych lub małych ryzyk o dużej częstotliwości.  Struktury kapitału - ocena polityki finansowej zakładu,relacje między kapitałem własnym i obcym  Trafność obliczenia rezerw techniczno – ub. (ma to wpływ na wypłacalność zakładu ubezpieczeń)  Jakość aktywów - ocena jakości lokat pod kątem ich bezpieczeństwa, rentowności, płynności, dywesyfikacji portfela  Jakości programu reasekuracyjnego - ma to duże znaczenie w utrzymywaniu stabilności finansowej zakładów ubezpieczeń,zwłaszcza wobec możliwości powstania dużych zobowiązań na skutek katastrof.

9.Zasada subrogacji-umożliwia przejęcie praw zaspokojonego wierzyciela przez osobę, która zapłaciła dług Ubezpieczyciel przejmuje prawo dochodzenia roszczeń od przewoźnika.

Komisja Nadzoru Finansowego – nadzór, monitorowanie rynku ubezpieczeń i pozostałych instytucji finansowych. Działa na podstawie ustawy z 21.07.2006, która wprowadziła nadzór zintegrowany. Zajęła miejsce Komisji Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych Czynności KNF:  wydaje, zmienia, cofa zezwolenia na wykonywanie działalności ubezp.