056_Prawo bankowe.pdf

(682 KB) Pobierz
56
Data generacji: 2009-5-26 13:24
ID aktu: 45114723
wersje oczekuj Ģ ce:
2009-09-01
Dz.U. 2009 , Nr 71, poz. 609 Art. 2
2009-06-18
Dz.U. 2009 , Nr 42, poz. 341 Art. 6
brzmienie od 2009-05-15 do 2009-06-17
Prawo bankowe 1
z dnia 29 sierpnia 1997 r. (Dz.U. Nr 140, poz. 939)
tekst jednolity z dnia 13 maja 2002 r. (Dz.U. Nr 72, poz. 665)
Rozdział 1. Przepisy ogólne
Art. 1. [Zakres regulacji] 2 Ustawa okreĻla zasady prowadzenia działalnoĻci bankowej, tworzenia i
organizacji banków, oddziałów i przedstawicielstw banków zagranicznych, a takŇe oddziałów instytucji
kredytowych oraz zasady sprawowania nadzoru bankowego, postħpowania naprawczego, likwidacji i
upadłoĻci banków.
Art. 2. [Bank] Bank jest osobĢ prawnĢ utworzonĢ zgodnie z przepisami ustaw, działajĢcĢ na podstawie
zezwoleı uprawniajĢcych do wykonywania czynnoĻci bankowych obciĢŇajĢcych ryzykiem Ļrodki
powierzone pod jakimkolwiek tytułem zwrotnym.
Art. 3. [Nazwy bank i kasa] Wyrazy "bank" lub "kasa" mogĢ byę uŇywane w nazwie oraz dla okreĻlenia
działalnoĻci lub reklamy wyłĢcznie banku w rozumieniu art. 2, z tym Ňe:
1) nie dotyczy to jednostek organizacyjnych uŇywajĢcych wyrazów "bank" lub "kasa", z których
działalnoĻci jednoznacznie wynika, Ňe jednostki te nie wykonujĢ czynnoĻci bankowych,
2) wyraz "kasa" moŇe byę takŇe uŇywany w nazwie oraz do okreĻlenia działalnoĻci lub reklamy
jednostki organizacyjnej, która na podstawie odrħbnej ustawy gromadzi oszczħdnoĻci oraz
udziela poŇyczek pieniħŇnych osobom fizycznym zrzeszonym w tej jednostce.
Art. 4. [Słowniczek] 3 1. 4 UŇyte w ustawie okreĻlenia oznaczajĢ:
1) bank krajowy - bank majĢcy siedzibħ na terenie Rzeczypospolitej Polskiej,
2) bank zagraniczny - bank majĢcy siedzibħ za granicĢ Rzeczypospolitej Polskiej, na terytorium
paıstwa niebħdĢcego członkiem Unii Europejskiej,
1 OdnoĻnik nr 1 dodany do tytułu ustawĢ z dnia 20.04.2004 r. (Dz.U. Nr 96, poz. 959), która wchodzi w Ňycie 1.05.2004 r. TreĻę
odnoĻnika publikujemy na koıcu ustawy.
2 Art. 1 w brzmieniu ustawy z dnia 23.08.2001 r. (Dz.U. Nr 111, poz. 1195), która w tym zakresie wchodzi w Ňycie z dniem wejĻcia
RP do Unii Europejskiej.
3 Art. 4 oznaczenie ust. 1, ust. 2 i 3 dodane ustawĢ z dnia 1.04.2004 r. (Dz.U. Nr 91, poz. 870), która wchodzi w Ňycie 1.05.2004 r.
4 Art. 4 ust. 1 zmieniony ustawĢ z dnia 1.04.2004 r. (Dz.U. Nr 91, poz. 870), która wchodzi w Ňycie 1.05.2004 r.; zmieniony ustawĢ z
dnia 27.05.2004 r. (Dz.U. Nr 146, poz. 1546), która wchodzi w Ňycie 1.07.2004 r.; zmieniony ustawĢ z dnia 2.07.2004 r. (Dz.U. Nr
173, poz. 1808), która wchodzi w Ňycie 21.08.2004 r.; zmieniony ustawĢ z dnia 15.04.2005 r. (Dz.U. Nr 83, poz. 719), która wchodzi
w Ňycie 13.06.2005 r.; pkt 8 lit. a) w brzmieniu ustawy z dnia 29.07.2005 r. (Dz.U. Nr 183, poz. 1538), która wchodzi w Ňycie
24.10.2005 r.; ust. 1 zmieniony ustawĢ z dnia 21.07.2006 r. (Dz.U. Nr 157, poz. 1119), która wchodzi w Ňycie 1.01.2008 r.;
zmieniony ustawĢ z dnia 26.01.2007 r. (Dz.U. Nr 42, poz. 272), która wchodzi w Ňycie 1.04.2007 r.; pkt 5 lit. a w brzmieniu ustawy z
dnia 4.09.2008 r. (Dz.U. Nr 171, poz. 1056), która wchodzi w Ňycie 8.10.2008 r.
3) miħdzynarodowa instytucja finansowa - instytucjħ finansowĢ, której wiħkszoĻę kapitału własnego
naleŇy do paıstw bħdĢcych członkami Organizacji Współpracy Gospodarczej i Rozwoju lub
banków centralnych takich paıstw,
4) karta płatnicza - kartħ identyfikujĢcĢ wydawcħ i upowaŇnionego posiadacza, uprawniajĢcĢ do
wypłaty gotówki lub dokonywania zapłaty, a w przypadku karty wydanej przez bank lub instytucjħ
ustawowo upowaŇnionĢ do udzielania kredytu - takŇe do dokonywania wypłaty gotówki lub
zapłaty z wykorzystaniem kredytu,
5) pieniĢdz elektroniczny - wartoĻę pieniħŇnĢ stanowiĢcĢ elektroniczny odpowiednik znaków
pieniħŇnych, która spełnia łĢcznie nastħpujĢce warunki:
a) jest przechowywana na informatycznych noĻnikach danych,
b) jest wydawana do dyspozycji na podstawie umowy w zamian za Ļrodki pieniħŇne o
nominalnej wartoĻci nie mniejszej niŇ ta wartoĻę,
c) jest przyjmowana jako Ļrodek płatniczy przez przedsiħbiorców innych niŇ wydajĢcy jĢ do
dyspozycji,
d) na ŇĢdanie jest wymieniana przez wydawcħ na Ļrodki pieniħŇne,
e) jest wyraŇona w jednostkach pieniħŇnych,
6) ( uchylono )
7) instytucja finansowa - podmiot niebħdĢcy bankiem ani instytucjĢ kredytowĢ, którego podstawowa
działalnoĻę bħdĢca Ņródłem wiħkszoĻci przychodów polega na wykonywaniu działalnoĻci
gospodarczej w zakresie:
a) nabywania i zbywania udziałów lub akcji,
b) udzielania poŇyczek ze Ļrodków własnych,
c) udostħpniania składników majĢtkowych na podstawie umowy leasingu,
d) Ļwiadczenia usług w zakresie nabywania i zbywania wierzytelnoĻci,
e) Ļwiadczenia usług zwiĢzanych z transferem Ļrodków pieniħŇnych,
f) emitowania instrumentów płatniczych i administrowania nimi,
g) udzielania gwarancji, porħczeı lub zaciĢgania innych zobowiĢzaı nieujmowanych w
bilansie,
h) obrotu na rachunek własny lub rachunek innej osoby fizycznej, osoby prawnej lub
jednostki organizacyjnej nieposiadajĢcej osobowoĻci prawnej, o ile posiada zdolnoĻę
prawnĢ:
- terminowymi operacjami finansowymi,
- instrumentami rynku pieniħŇnego,
- papierami wartoĻciowymi,
i) uczestniczenia w emisji papierów wartoĻciowych lub Ļwiadczenia usług zwiĢzanych z
takĢ emisjĢ,
j) Ļwiadczenia usług w zakresie zarzĢdzania aktywami,
k) Ļwiadczenia usług w zakresie doradztwa finansowego, w tym inwestycyjnego,
l) Ļwiadczenia usług brokerskich na rynku pieniħŇnym,
8) podmiot dominujĢcy:
a) podmiot dominujĢcy w rozumieniu art. 4 pkt 14 ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o ofercie
publicznej i warunkach wprowadzania instrumentów finansowych do zorganizowanego
systemu obrotu oraz o spółkach publicznych (Dz.U. Nr 184, poz. 1539) lub
b) podmiot, który w ocenie Komisji Nadzoru Finansowego moŇe w inny sposób wywieraę
znaczĢcy wpływ na inny podmiot,
9) podmiot zaleŇny - podmiot, w stosunku do którego inny podmiot jest podmiotem dominujĢcym,
przy czym wszystkie podmioty zaleŇne od tego podmiotu zaleŇnego uwaŇa siħ równieŇ za
podmioty zaleŇne od pierwotnego podmiotu dominujĢcego,
10) holding finansowy - grupħ podmiotów, w której pierwotnym podmiotem dominujĢcym jest
instytucja finansowa, która nie jest dominujĢcym podmiotem nieregulowanym w rozumieniu art. 3
pkt 5 ustawy z dnia 15 kwietnia 2005 r. o nadzorze uzupełniajĢcym nad instytucjami kredytowymi,
zakładami ubezpieczeı i firmami inwestycyjnymi wchodzĢcymi w skład konglomeratu
finansowego (Dz.U. Nr 83, poz. 719), zwanej dalej "ustawĢ o nadzorze uzupełniajĢcym", a w
skład grupy wchodzĢ wyłĢcznie lub w wiħkszoĻci banki, instytucje kredytowe lub instytucje
finansowe, przy czym przynajmniej jednym podmiotem zaleŇnym jest bank krajowy, bank
zagraniczny lub instytucja kredytowa,
11) holding mieszany - grupħ podmiotów, w której pierwotnym podmiotem dominujĢcym jest
podmiot niebħdĢcy bankiem, instytucjĢ kredytowĢ, instytucjĢ finansowĢ ani dominujĢcym
podmiotem nieregulowanym w rozumieniu art. 3 pkt 5 ustawy o nadzorze uzupełniajĢcym, a
przynajmniej jednym podmiotem zaleŇnym jest bank krajowy, bank zagraniczny lub instytucja
kredytowa,
11a) holding bankowy zagraniczny - grupħ podmiotów, w której pierwotnym podmiotem
dominujĢcym jest bank zagraniczny albo instytucja kredytowa, zaĻ przynajmniej jednym
podmiotem zaleŇnym jest bank krajowy, bank zagraniczny, instytucja kredytowa lub instytucja
finansowa,
11b) holding bankowy krajowy - grupħ podmiotów:
a) w której pierwotnym podmiotem dominujĢcym jest bank krajowy, lub
b) w skład której wchodzĢ: bank krajowy i podmioty blisko z nim powiĢzane,
11c) holding hybrydowy - grupħ podmiotów, w której pierwotnym podmiotem dominujĢcym jest
instytucja finansowa niebħdĢca dominujĢcym podmiotem nieregulowanym w rozumieniu art. 3 pkt
5 ustawy o nadzorze uzupełniajĢcym, a w skład grupy wchodzĢ w wiħkszoĻci podmioty niebħdĢce
bankami krajowymi, bankami zagranicznymi, instytucjami kredytowymi ani instytucjami
finansowymi, zaĻ przynajmniej jednym podmiotem zaleŇnym jest bank krajowy,
12) przedsiħbiorstwo pomocniczych usług bankowych - podmiot, którego podstawowa działalnoĻę
ma charakter pomocniczy w stosunku do podstawowej działalnoĻci jednego lub wiħcej banków, a
w szczególnoĻci polega na zarzĢdzaniu własnym lub powierzonym majĢtkiem lub Ļwiadczeniu
usług w zakresie przetwarzania danych,
13) właĻciwe władze nadzorcze - władze uprawnione na mocy obowiĢzujĢcych przepisów do
sprawowania nadzoru nad podmiotami działajĢcymi na rynku finansowym,
14) znaczĢcy wpływ - zdolnoĻę do udziału w podejmowaniu decyzji w zakresie wyznaczania
kierunków polityki finansowej i operacyjnej, w tym równieŇ dotyczĢcej podziału zysku lub pokrycia
straty bilansowej innego podmiotu,
15) bliskie powiĢzania:
a) posiadanie przez podmiot bezpoĻrednio lub poĻrednio co najmniej 20% kapitału innego
podmiotu lub prawa do wykonywania co najmniej 20% głosów w organach innego
podmiotu lub
b) pozostawanie z innym podmiotem w zwiĢzku gospodarczym, opartym na stałej
współpracy, w szczególnoĻci wynikajĢcej z zawartej umowy lub umów, który w ocenie
Komisji Nadzoru Finansowego moŇe mieę istotny wpływ na pogorszenie siħ sytuacji
finansowej jednego z podmiotów,
16) podmioty powiĢzane kapitałowo lub organizacyjnie - co najmniej dwa podmioty, z których
przynajmniej jeden bezpoĻrednio lub poĻrednio wywiera znaczĢcy wpływ na pozostałe lub które
stanowiĢ dla banku jedno ryzyko gospodarcze ze wzglħdu na to, Ňe kondycja finansowa jednego
z nich moŇe mieę wpływ na spłatħ zobowiĢzaı przez pozostałe,
16a) przedsiħbiorca - przedsiħbiorcħ, o którym mowa w art. 4 ust. 1 ustawy z dnia 2 lipca 2004 r. o
swobodzie działalnoĻci gospodarczej (Dz.U. Nr 173, poz. 1807),
16b) przedsiħbiorca zagraniczny - przedsiħbiorcħ zagranicznego w rozumieniu art. 5 pkt 3 ustawy
wymienionej w pkt 16a,
17) instytucja kredytowa - podmiot majĢcy swojĢ siedzibħ za granicĢ Rzeczypospolitej Polskiej na
terytorium jednego z paıstw członkowskich Unii Europejskiej, zwanych dalej "paıstwami
członkowskimi", prowadzĢcy we własnym imieniu i na własny rachunek, na podstawie zezwolenia
właĻciwych władz nadzorczych, działalnoĻę polegajĢcĢ na przyjmowaniu depozytów lub innych
Ļrodków powierzonych pod jakimkolwiek tytułem zwrotnym i udzielaniu kredytów lub na
wydawaniu pieniĢdza elektronicznego,
18) oddział instytucji kredytowej - jednostkħ organizacyjnĢ instytucji kredytowej wykonujĢcĢ w jej
imieniu i na jej rzecz wszystkie lub niektóre czynnoĻci wynikajĢce z zezwolenia udzielonego tej
instytucji kredytowej, przy czym wszystkie jednostki organizacyjne danej instytucji kredytowej
odpowiadajĢce powyŇszym cechom, utworzone na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, uwaŇa
siħ za jeden oddział,
19) oddział banku krajowego za granicĢ - jednostkħ organizacyjnĢ banku krajowego wykonujĢcĢ w
jego imieniu i na jego rzecz wszystkie lub niektóre czynnoĻci wynikajĢce z zezwolenia
udzielonego bankowi krajowemu, przy czym wszystkie jednostki organizacyjne danego banku
krajowego odpowiadajĢce powyŇszym cechom, utworzone na terytorium innego niŇ
Rzeczpospolita Polska paıstwa, uwaŇa siħ za jeden oddział,
20) oddział banku zagranicznego - jednostkħ organizacyjnĢ banku zagranicznego wykonujĢcĢ w
jego imieniu i na jego rzecz wszystkie lub niektóre czynnoĻci wynikajĢce z zezwolenia
udzielonego temu bankowi, przy czym wszystkie jednostki organizacyjne danego banku
zagranicznego odpowiadajĢce powyŇszym cechom, utworzone na terytorium Rzeczypospolitej
Polskiej, uwaŇa siħ za jeden oddział,
21) działalnoĻę transgraniczna - wykonywanie przez instytucjħ kredytowĢ na terytorium
Rzeczypospolitej Polskiej lub przez bank krajowy na terytorium paıstwa goszczĢcego wszystkich
lub niektórych czynnoĻci w zakresie wynikajĢcym z udzielonego zezwolenia, bez uczestnictwa
oddziału tej instytucji lub banku,
22) paıstwo macierzyste - paıstwo członkowskie, w którym dana instytucja kredytowa uzyskała
zezwolenie na wykonywanie działalnoĻci i na terenie którego ma swojĢ siedzibħ,
23) paıstwo goszczĢce - paıstwo członkowskie, na terytorium którego bank krajowy wykonuje lub
zamierza wykonywaę działalnoĻę,
24) instytucja poĻredniczĢca - bank lub innĢ instytucjħ uczestniczĢcĢ w wykonywaniu przelewów
transgranicznych, niebħdĢcĢ bankiem zleceniodawcy ani bankiem beneficjenta,
25) towarzystwo funduszy inwestycyjnych - towarzystwo funduszy inwestycyjnych w rozumieniu
ustawy z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych (Dz.U. Nr 146, poz. 1546),
26) fundusz sekurytyzacyjny - fundusz sekurytyzacyjny w rozumieniu ustawy z dnia 27 maja 2004
r. o funduszach inwestycyjnych,
27) umowa o subpartycypacjħ - umowħ, o której mowa w art. 183 ust. 4 ustawy z dnia 27 maja
2004 r. o funduszach inwestycyjnych,
28) instytucja dominujĢca w paıstwie członkowskim - instytucjħ kredytowĢ lub bank krajowy, w
stosunku do których podmiotem zaleŇnym lub blisko powiĢzanym w rozumieniu pkt 15 lit. a jest
instytucja kredytowa, instytucja finansowa lub bank krajowy, oraz które nie sĢ podmiotami
zaleŇnymi w stosunku do instytucji kredytowej działajĢcej na podstawie zezwolenia udzielonego w
tym samym paıstwie lub instytucji finansowej z siedzibĢ na terytorium tego samego paıstwa, lub
banku krajowego,
29) podmiot dominujĢcy w holdingu finansowym w paıstwie członkowskim - podmiot dominujĢcy w
holdingu finansowym lub hybrydowym, który nie jest podmiotem zaleŇnym w stosunku do
instytucji kredytowej działajĢcej na podstawie zezwolenia udzielonego w tym samym paıstwie lub
w stosunku do instytucji finansowej z siedzibĢ na terytorium tego samego paıstwa, lub nie jest
podmiotem zaleŇnym w stosunku do banku krajowego, jeŇeli podmiot ten ma siedzibħ na
terytorium Rzeczypospolitej Polskiej,
30) unijna instytucja dominujĢca - instytucjħ dominujĢcĢ w paıstwie członkowskim, która nie jest
podmiotem zaleŇnym w stosunku do instytucji kredytowej lub banku krajowego, lub instytucji
finansowej z siedzibĢ na terytorium paıstwa członkowskiego,
31) unijny podmiot dominujĢcy w holdingu finansowym - podmiot dominujĢcy w holdingu
finansowym w paıstwie członkowskim, który nie jest podmiotem zaleŇnym w stosunku do
instytucji kredytowej lub banku krajowego, lub instytucji finansowej z siedzibĢ na terytorium
paıstwa członkowskiego.
2. Za wchodzĢce w skład holdingów, o których mowa w ust. 1 pkt 10-11a, 11b lit. a) oraz w pkt 11c,
uwaŇa siħ takŇe podmioty posiadajĢce bliskie powiĢzania z bankiem krajowym, wchodzĢcym w skład
holdingu.
3. Przepisy ustawy dotyczĢce paıstw członkowskich stosuje siħ równieŇ do paıstw niebħdĢcych
paıstwami członkowskimi, ale naleŇĢcych do Europejskiego Obszaru Gospodarczego.
Art. 4a. [Decyzje Komisji Nadzoru Bankowego] 5 1. 6 Komisja Nadzoru Finansowego wyraŇa ocenħ, o
5 Art. 4a dodany ustawĢ z dnia 1.04.2004 r. (Dz.U. Nr 91, poz. 870), która wchodzi w Ňycie 1.05.2004 r.
6 Art. 4a ust. 1 zmieniony ustawĢ z dnia 21.07.2006 r. (Dz.U. Nr 157, poz. 1119), która wchodzi w Ňycie 1.01.2008 r.

Plik z chomika:

Inne pliki z tego folderu:

Inne foldery tego chomika:

Zgłoś jeśli naruszono regulamin