Pieniądz; powszechnie akceptowany towar za pomocą którego dokonujemy płatności za dostarczone dobra i usługi lub wywiązujemy się z zobowiązań.
- kategoria ekonomiczna; powstał z potrzeby usprawnienia obrotu w gospodarce towarowej
- powszechny ekwiwalent uznany przez społeczeństwo
- zjawisko społeczne, które przyjmowało różne formy w różnych kulturach
- uniwersalny towar
Funkcje;
© Miernik wartości
© Środek wymiany
© Środek tezauryzacji
© Środek płatniczy
© Pieniądz światowy
Cechy;
© Trwałość
© Przenośność
© Podzielność
© Ograniczona podaż
Postacie;
© Towar ( owce )
© Kruszce
© Bezgotówkowy ( żyrowy, wkładowy )
© Pieniądz symboliczny ( banknoty, bilon )
© Niby – pieniądz ( quasi – pieniądz )
Miary pieniądza;
- Baza monetarna ( to ile wyemitowano pieniędzy )
Mo – baza monetarna – gotówka w obiegu i rezerwy gotówkowe
M1 – gotówka + wkłady na żądanie
M2 – M1 + środki na krótkie terminy
M3 – M2 + duże salda na długie terminy także w walutach obcych
Popyt na pieniądz [L]
- zgłaszane zapotrzebowanie na pieniądz zgłaszane przez społeczeństwo zależne od wysokości stopy %, poziomu cen w gospodarce oraz wolumenu produkcji dóbr i usług.
Rodzaje popytu;
- motyw transakcyjny
- motyw przezornościowy
- motyw spekulacyjny
Całkowity popyt na pieniądze; L = f ( Y, i )
Y – poziom Realnego PKB
I – stopa % w bankach handlowych
Równanie ilościowej teorii pieniądza ; wg monetarzystów popyt na pieniądze zależy przede wszystkim od poziomu cen
M = PxY / V
M - ilość pieniądza w obiegu
P - przeciętny poziom cen
V – szybkość obiegu pieniądza
Y – realny PKB
Podaż pieniądza (M) zależy od mnożnika kreacji pieniądza (m) i bazy monetarnej ( Mo)
M = f ( m, Mo )
Gdzie; m – odwrotność stopy rezerw obowiązkowych m = 1/r i przybiera postać
à m = 1+g / r + g
R – stopa rezerw obowiązkowych i dobrowolnych
G – stopa pieniądza gotówkowego
Równowaga na rynku pieniężnym osiągana jest wówczas, gdy wielkość zapotrzebowania zgłaszana przez podmioty rynkowe na realne zasoby pieniądza odpowiada wielkości jego realnej podaży.
stopa % M1
L
Wielkość popytu i podaży
Punkt równowagi - poziom stopy % który gwarantuje równowagę na rynku pieniężnym
Banki to instytucje systemu pieniężno – kredytowego pośredniczące w obiegu pieniądza w gospodarce rynkowej. Współcześnie występuje dwustopniowy system bankowy złożony z;
- banku centralnego
- innych banków podległych bankowi centralnemu w zakresie polityki pieniężnej [ m.in. banki handlowe ]
Bank Centralny ( emisyjny ) ;
© Ma ustawowe prawo do emisji pieniądza gotówkowego
© Nadzoruje działalność wszystkich banków, centralizuje ich rezerwy, zaopatruje w rezerwy
© Bank Państwa – realizuje politykę pieniężno – kredytową państwa ( zwłaszcza w zakresie podaży pieniądza , regulując jego obieg, ilość )
© Zajmuje się przychodami i wydatkami budżetu państwa, udziela kredytu
© Przeprowadza operacje finansowe w kraju, za granicą, udziela pożyczek rządowych, przechowuje rezerwy złota i dewiz oraz nimi dysponuje.
Zadania Banku Centralnego;
© Kontrola podaży pieniądza
© Dbanie o stabilność waluty
© Kredytodawstwo ostatniej instancji
© Zarządzanie długiem
© Finansowanie deficytu
*Banki handlowe – ( depozytowo – kredytowe, komercyjne ) Obsługa operacyjna podmiotów gospodarczych i ludności, działalność depozytowo – kredytowa.
*Banki inwestycyjne i hipoteczne – opierają się na wkładach klientów, własnych środkach finansowych oraz kapitale uzyskanym z akcji i obligacji specjalizują się głównie w udzielaniu kredytów długoterminowych.
*Banki o statusie specjalnym – finansują ważne przedsięwzięcia gospodarcze kraju.
*Banki oszczędnościowo – pożyczkowe – przyjmowanie i lokowanie środków finansowych w różnorodne aktywa.
Instrumenty kształtowania polityki monetarnej.
- poziom rezerwy obowiązkowej
- poziom % stopy dyskontowej [ udzielanie pieniędzy bankom przez Bank Centralny ]
- operacje na otwartym rynku [ kupno, sprzedaż papierów wartościowych
Kupno = zwiększenie podaży pieniądza , sprzedaż = zmniejszanie podaży pieniądze .
à Restrykcyjna Polityka monetarna – mniejsza podaż pieniądza, wysoka stopa rezerwy, wysoka stopa % kredytów , sprzedaż papierów wartościowych na otwartym rynku.
à Ekspansywna Polityka monetarna – skup papierów wartościowych, mała stopa rezerwy, mała stopa dyskonta [ gdy jest zastój, recesja, w celu pobudzenia gospodarki , może jednak dojść do wzrostu inflacji ]
Kreacja pieniądza bankowego;
à mnożnik kreacji depozytów ; Md = 1/r gdzie r to stopa rezerw obowiązkowych
§ M1 – pieniądz gotówkowy będący w posiadaniu ludności, rachunki ( wypłaty na żądanie na podstawie czeków ) czeki podróżne, rachunki bankowe na które mogą być wystawione czeki ; największa płynność
§ M2 – M1+ rachunki oszczędnościowe, małe rachunki terminowe, certyfikaty depozytowe + rachunki rynku pieniężnego i inne aktywa o wysokiej płynności
§ M3 – M2+ duże salda rachunków terminowych i inne względnie mniej ważne składniki
à bardziej rozbudowany mnożnik; M = 1/ r + u gdzie; u – wskaźnik ubytku gotówki z systemu bankowego
Mnożnik kreacji pieniądza = M1 / M0 gdzie M0 – baza monetarna
Inflacja – zjawisko wzrostu ogólnego poziomu cen w pewnym okresie, występuje wówczas, gdy rośnie ogólny poziom cen a nie ceny pojedynczych dóbr, jako inflacji nie traktuje się także sezonowego wzrostu cen niektórych dóbr lecz wzrost cen utrzymujący się przez dłuższy czas.
Deflacja – zjawisko spadku ogólnego poziomu cen. Utrzymujący się dłużej proces spadku cen prowadzi do ograniczania produkcji, masowych zwolnień, wzrostu bezrobocia, a w konsekwencji do dalszego spadku popytu i bankructw.
Pomiar inflacji;
à Indeks wzrostu cen dóbr konsumpcyjnych ; = wydatki przeciętnego gospodarstwa domowego/ zakup reprezentatywnego koszyka dóbr w badanym roku.
à Delator cen PKB ( charakter bardziej ogólny gdyż obejmuje zmiany wszystkich wytworzonych w danym okresie dóbr i usług, a więc nie tylko dobra konsumpcyjne a także towary inwestycyjne, surowce, i produkty rolne )
Stagflacja – wzrost ogólnego poziomu cen, któremu odpowiada wzrost PKB
Slumpflacja – wzrost ogólnego poziomu cen, któremu odpowiada spadek PKB
Rodzaje inflacji;
© Inflacja Jawna – sytuacja , w której w danym kraju nie ma administracyjnych ograniczeń wzrostu cen, jest to typowa forma przejawiania się inflacji w krajach o gospodarce rynkowej.
© Inflacja ukryta; występują administracyjne ograniczenie wzrostu cen ( i na ogół płac ) – sporadycznie w niektórych krajach w określonych okresach historycznych
© Inflacja umiarkowana – ogół wzrostu poziomu cen nie przekracza rocznie 10 % ( 1 – cyfrowa ) kraje zachodnioeuropejskie
© Inflacja galopująca – dwu i trzy – cyfrowa, kraje Am. Łacińskiej, Izrael
© Hiperinflacja – szybki i ciągle przybierający na sile wzrost cen, który uniemożliwia sterowanie procesami ekonomicznymi, w tej sytuacji występuje ucieczka od pieniądza na rzecz wymiany naturalnej towar za towar.
Deprecjacja – spadek siły nabywczej pieniądza ( za tę samą liczbę jednostek pieniężnych można nabyć mniej towarów )
Aprecjacja – wzrost siły nabywczej pieniądza ( raczej rzadko występuje )
Inflacja popytowa; trwały wzrost poziomu cen spowodowany wzrostem zagregowanego popytu . Przyczyny ekspansji popytu ;
- wzrost podaży pieniądza
- wzrost wydatków rządowych
- zmiana zachowań nabywców
Rosną ceny a wraz z nimi zwiększa się produkcja
W gospodarce , popyt pociągnął producentów.
- Mobilizuje gospodarkę.
Inflacja kosztowa; trwały wzrost poziomu cen spowodowany spadkiem zagregowanej podaży, której przyczyną są ; wzrost płac lub cen surowców, wzrost kosztów produkcji.
Skutki inflacji ;
Inflacja galopująca czy hiperinflacja prowadzą do całkowitego zakłócenia procesu produkcji, podziału wymiany i konsumpcji aż do zjawiska ucieczki od pieniądza i przechodzenia na wymianę naturalną. Inflacja szczególnie występująca niespodziewanie lub o zmiennej stopie wzrostu cen powoduje redystrybucje dochodów i majątku.
Płace realne w czasie inflacji na ogół spadają, straty ponoszą; ludzie o stałych dochodach, wierzyciele, pracownicy najemni, emeryci i inni odbiorcy świadczeń społecznych.
Korzystają przedsiębiorcy, dłużnicy , kupujący z myślą o odsprzedaniu, producenci, którzy szybko podnoszą ceny, osoby mające aktywa trwałe, właściciele dóbr rzeczowych zwłaszcza ziemi i budynków.
Przeciwdziałanie inflacji; 1. polityka administracyjnego ograniczenia wzrostu cen i płac, 2. polityka fiskalna, 3 polityka płacowa, 4. polityka cenowa
Bezrobocie;
Bezrobotni – ludzie w wieku zdolności do pracy i mający tę zdolność ale z różnych powodów nie mogący znaleźć pracy.
Ludzie pracujący + ludzie zarejestrowani jako bezrobotni à zasoby siły roboczej ( aktywni )
Stopa bezrobocia à liczba bezrobotnych / liczba osób zasobów siły roboczej * 100 %
Współczynnik aktywności zawodowej à ludzie pracujący + bezrobotni / ludzie w wieku produkcyjnym * 100%
Wskaźnik zatrudnienia à Ludzie pracujący / ludzie w wieku produkcyjnym * 100%
Optymalna wielkość zatrudnienia à przyrost zatrudnienia = przyrost PKB / stała wydajność pracy
Typy Bezrobocia
à ze względu na przyczyny
© Frykcyjne ( wynika z nieustannego przemieszczania się siły roboczej np. zmiana zamieszkania , wyjazd do innego miasta , które to powodują tymczasowe bezrobocie nie pozwalając na stabilizacje zawodową )
© Strukturalne ( niedopasowanie struktur wykształcenia do struktur rynku, niedostosowanie popytu do podaży siły roboczej w wyniku nierównomiernego wzrostu gosp. )
© Koniunkturalne ( koniunktura wzrasta, gospodarka się ożywia, maleje bezrobocie )
© Sezonowe ( w okresie natężenia prac pojawia się dodatkowy popyt na siłę roboczą a w okresach ich zmniejszenia występuje redukcja tego popytu )
© Klasyczne ( związane z płacą , z działalnością związków zawodowych, które wymuszają na pracodawcy wyższe wynagrodzenie, przez co utrudniona jest możliwość zatrudnienia nowych pracowników )
à ze względu na różnice w zachowaniu się bezrobotnego;
© Dobrowolne ( gdy określona liczba osób mają zdolność wykonywania pracy nie chce podjąć jej z powodu nieodpowiadających warunków pracy lub innych względów, wynika z braku chęci i potrzeby podjęcia pracy.
© Przymusowe ( związane z klasycznym, gdy określona liczba osób poszukuje pracy, chce pracować przy jakiejkolwiek cenie siły roboczej a nie może jej znaleźć )
à ze względu na formę przejawiania się bezrobocia;
© Płynne ( osoby , które czasowo są bezrobotne, przewiduje się , że w krótkim czasie podejmą pracę )
© Utajone ( ludzie pracujący na czarnym rynku, nadmierne zatrudnienie np. rolnictwo )
© Chroniczne ( dotyczy osób, które z różnych powodów ( wiek, gorszy stan zdrowia, itp.) nie mają szans w warunkach konkurencji na otrzymanie pracy gdyż ją utracą z przyczyn niezależnych od siebie.
à Bezrobocie naturalne ; frykcyjne + strukturalne , minimalna skala , która zawsze jest
Skutki bezrobocia ;
(-)
- wypłacanie zasiłków
- obciążenie podatników
- możliwość utracenia zwiększenia wartości nowo wytworzonej
- stopniowa utrata kwalifikacji, siły roboczej
- szkody płynące z poczucia nieprzydatności bezrobotnych ( alkoholizm, narkomania, wzrost przestępczości, rozpad rodzin )
(+)
- dbałość o solidne wykonywanie pracy
- wysoka wydajność pracy i dyscyplina.
Przeciwdziałanie;
- wprowadzenie aktywnej polityki społecznej i polityki zatrudnienia np.
- gwarantowana płaca minimalna
- minimum socjalne
- wymiar i rodzaje rent / emerytur / zasiłków
- wymiar czasu pracy
- zakres i odpłatność opieki zdrowotnej
- dostępność systemu publicznej edukacji
- tworzenie miejsc pracy w sektorze publicznym
- subsydiowanie zatrudnienia w sektorze prywatnym.
Krzywa Philipsa
Przy wysokich stopach wzrostu płac, stopa bezrobocia jest niska a im niższe są stopy wzrostu płac tym stopa bezrobocia jest wyższa. Zależność ta nie ma uniwersalnego charakteru, występuje w warunkach nierównowagi rynkowej i bezrobocia wynikającego z niskiego popytu globalnego i ociężałej reakcji dostosowawczej płac w krótkim okresie.
Polska ; obecnie stopa bezrobocia ok. 11%
Największa ; warmińsko – mazurskie 19 %, zachodniopomorskie, świętokrzyskie > 15%
Najniższa ; wielkopolskie 8 %, małopolskie 8,8 %, mazowieckie 9,2 %
Koniunktura gospodarcza
- stan gospodarki „dobra”, „zła” koniunktura
- połączenie pomyślnych lub niesprzyjających warunków oraz czynników wpływających na sytuację gospodarczą kraju, regionu lub całego świata
„Dobra koniunktura” – wzrost dochodu narodowego, wysoki poziom zatrudnienia, pozytywne zmiany strukturalne, ożywioną wymianę towarową oraz ogólną równowagę w gospodarce.
...
knsia